银联总裁万建华：品牌战略统领中国银联

　　当前，中国银联主要从事卡基业务。从狭义上看，经过几十年的发展，卡基业务已经形成了银行卡产业。但是中国银联在制定下一步所有与银行卡有关的发展战略时，都已经上升到了电子支付产业的高度，有了新的定位。换句话说，几十年形成的卡基业务，除了基于银行账户不会改变外，正在逐渐演变为其它新形式。现在可见的是电视与电话支付，或者是基于芯片的新支付渠道，而在互联网上，连芯片都不用，只需要身份认证。

　　针对互联网将成为未来业务的高速增长点，银联新渠道部已经开发出网上的跨行信息交换平台。下一步与互联网同时竞争的很可能是移动支付，而针对移动支付的研究和产品线，我们在两年前就已经开始着手进行了。今后，银联的平台不仅能支持传统的与账号捆绑的业务，还可以支持从卡基转过来的移动支付业务。同时，我们正在研发基于芯片卡与整个通信卡合二为一的技术，已开始进入试点阶段。一句话，不管是卡基业务，还是创新业务，中国银联都在紧跟国际潮流，并由支付品牌战略统领。

　　《当代金融家》：站在全球支付产业发展的角度，该如何评价中国现在所处的位置？

　　从全球的角度来说，电子支付产业还是一个朝阳产业，无论是作为拥有近数以亿计持卡人群的大国，还是作为经济高速增长的大国，中国的企业在其中都应该有一席之地。但是现在还差得很远。我所说的一席之地，不仅仅是指持卡人群规模和刷卡额，更重要的是指中国的支付品牌，即用谁的支付网络和支付标准，遵守谁的游戏规则。

　　实际上，在创建银联初期我们对此并不是很明确，当时的初衷基本是完成国内各银行的银行卡联网通用。当联网通用实现后，站在那个高点之上，我们才真正看清楚银行卡联合组织应该具有的商业模型和我们需要担当的历史责任。

　　我曾经在去年多次谈过，中国在全球支付产业的品牌建设正站在一个时间窗口边上，无论是出于国家的责任，还是从企业的自身发展来讲，都应该抓住这个机会。如果抓不住，可能不仅是一个企业失去了机遇，对中国在全球产业里的地位也会有不利影响，将来可能要付出很多倍的代价才能弥补上。令人欣慰的是，这个机会我们初步把握住了。

    《当代金融家》：人民银行正在对电子钱包根密钥体系进行升级改造，同时决定把整个密钥体系移交中国银联管理。银联同时负责非对称的PBOC2.0规范的建设。这也构成了中国银联品牌建设的一部分。请问，银联在推动国内IC卡迁移方面都做了哪些工作？

　　万建华：中国银联自成立以来，一直重视和关注IC卡技术发展和EMV迁移形势，成立了专业团队，致力于IC卡标准、技术与业务的研究与开发，完成了一系列基础性工作，为国内自主的IC卡迁移与应用打下了良好的基础。同时，银联还配合人民银行制定了《中国金融集成电路（IC）卡规范（2005版）》（PBOC2.0），建立了国内第一个PBOC和EMV产品检测实验室，完成了PBOC2.0根CA系统的建设，制定了与PBOC2.0相套的业务规则与技术规范，启动实施了第一个符合PBOC2.0标准的IC卡应用项目--福建银行一卡通项目。

　　今后，中国银联将在人民银行的指导下，一方面继续跟踪国际EMV迁移和最新IC卡技术的发展动态，把握发展趋势和潮流；另一方面，更加关注成员银行的创新需求、行业支付卡市场的动向，从标准规范、安全体系、业务实施、增值应用等各个方面提出适合于银联成员机构和银联品牌建设的创新产品。

　　《当代金融家》：无论是从全球范围还是从国内来看，中国银联与Visa和万事达都存在着既竞争又合作的关系，而且双方的力量对比也颇为悬殊，您如何描述中国银联当前在此问题上的立场？

　　万建华：首先，我们希望合作。如果合作，我们可以利用银联的网络给他们提供各种受理服务，增加他们的价值。其次，在银联卡走向海外的时候，我们更希望他们能够向银联卡提供受理服务。前一步我们已经在做了，但是后一步我们还在努力之中，而且目前来看有很大难度。大家都在同一个领域里做品牌，竞争也在所难免。

　　《当代金融家》：市场一直在呼吁人民银行关于支付清算组织管理办法尽快出台，也有预测认为，该管理办法的出台，意味着一向传统而封闭的中国支付体系将适度向第三方支付企业开放绿灯。这对同为第三方支付企业的银联来说意味着什么？是否会使中国银联的品牌战略在市场层面也要受到国内和国外的两面夹击？

　　万建华：我是以开放的心态来看待这一切。实际上，从中国银联创建的第一天起，我们就很清楚，政府的支持是在特定历史背景下的适度支持。4年来我们所做的一切，可以说也是在为了国内银行卡信息转接市场进一步开放做准备。但是从我们的体会来看，如果是做与我们完全相同的业务，在这个领域起步越晚，难度就越大。

　　当然，中国的第三方支付清算市场的确有很大发展空间。在支付这个链条上，中国银联的身份很特殊，即它是一个跨行的且联接银行与商户的中介平台，是个立交桥，但并不对个人提供服务。因此，在这中间完全可以插入第三方支付环节，比如提供移动支付专项收费的公司。这些公司既可以自己一家一家去和银行联接，也可以一次性地与银联相连，获得更多的银行资源。

　　银联已经决定，要建成一个开放的服务平台，为所有第三方支付公司提供没有任何歧视的相同服务。这是建立国际品牌必须具有的视野和高度，在给我们增加了更大的压力的同时也增加了动力。

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