中国企业家杂志：零售物流业

    银行业

　  信息革命使数以亿计的市场交易的主体，通过互联网连成一体，这样就给传统的银行展现了一个全球性的巨大市场

　　马蔚华(招商银行行长)

　　互联网给新兴中小银行提供了一个与老牌银行能够在同一个起跑线进行竞争的千载难逢的历史机遇。

　　未来对银行业最大的影响来自于经营环境的变化。资本约束的日益刚性、宏观调控的持续深入、企业短期融资券的发行、超额存款准备金利率一路下调、同业存款利率的完全放开、汇率形成机制的改革和人民币升值，这都使我们越来越深切地感到，改变以存贷款为主、大客户为主的经营模式，以利差为主的盈利模式，已经不再是愿不愿意的问题，而是大势所趋、形势所迫。

　　从更高层面看，进入21世纪以后，出现了经济全球化和网络化的两大趋势，使世界上最传统的产业之一——银行业面临了前所未有的挑战，而中国的银行业面临的挑战就更为严峻。这些挑战包括中国传统的银行体制结构和沉重的包袱，能否适应市场开放后与老牌的外资银行进行竞争；也包括中国传统的银行的业务功能，如何适应经济全球化所带来的业务国际化、流程的虚拟化、利率的市场化等一系列的挑战；传统的行为模式能否适应新经济时代对银行服务个性化的需求。这些挑战还包括传统的银行的运作空间，能否适应由于资本市场的发展带来的资本性变革，和由于IT业的发展带来的技术性变革。这些挑战对中国的银行业来说，是生死攸关的，但是挑战往往和机遇并存。

　　信息革命使数以亿计的市场交易的主体，通过互联网连成一体，这样就给传统的银行展现了一个全球性的巨大市场。互联网的全球性和开放性及信息的充分程度的提高，不仅给传统银行带来一种全新的管理理念、运作程序和业务空间，更重要的是，给银行业重新构架了一个全新的游戏规则。因为所有的银行无论规模大小，历史长短，在互联网上都是平等的。它给我们中国的银行业，特别是如招商银行一样的新兴中小银行提供了一个与大银行和老银行能够在同一个起跑线进行竞争的千载难逢的历史机遇。

　　陈小宪(中信银行行长)

　　中国银行业进入了一个新的由外资银行加盟引发的、与国际接轨的国际化竞争时代

　　创新是银行成长、发展和延续的动力。中国银行业已经进入了一个新的由外资银行加盟引发的、与国际接轨的国际化竞争时代。

　　商业银行的创新可以概括为3个层次。第一层次的创新是产品创新和业务创新。美国有数以万计的银行，既有像花旗银行那样的“金融巨无霸”，也有为数众多的规模较小的“金融专卖店”，不管大银行还是小银行，每家银行都有自己的发展空间。国内的银行虽然数以百家，但产品普遍大同小异，不管哪家银行都是存、贷、汇，收入来源都是以存贷利差为主。这种情况在未来几年、十几年会有改变。如果不改变，银行业在未来的激烈竞争中将处于更加被动的局面，从而会使银行的资本利用更趋低效化，资本约束的瓶颈将更加收紧。第二层次的创新是管理创新和技术创新。第三层次是经营理念和企业文化的创新。

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