银行乱收费何时休，遏制乱收费路在何方

银行之所以“名利双收”，无非是源于其相对垄断的行业地位，既控制着国内金融业的主线，又成为民众必须依赖的交易场所，监管的缺失，必然导致银行各种乱象的产生。就目前而言，遏制银行暴利最有效的方法就是反垄断，反垄断不仅可行，而且有法可依。按照我国《反垄断法》的相关规定，银行完全符合反垄断的性质和特征，依法对其进行反垄断调查正当其时。银行作为金融机构，对于提高国民经济效益有着重要的作用，而一旦处于垄断地位，不仅会制约国民经济持续平稳发展，还将制造不稳定的社会因素，因此依法对其进行反垄断审查很有必要。要医治“病根”就得先找准“病源”，作为银行的监管部门，不仅要勒令银行提高存款利息，大幅降低贷款利息，还需要对名目繁多的收费项目大刀阔斧地削减。

去年11月，国家发改委曾就互联网专线接入价格情况对中国电信和中国联通(600050,股吧)展开反垄断调查，到目前为止并无硬性处罚。正因为有了前车之鉴，一旦对银行展开反垄断审查，有必要吸取教训，不仅要“对症下药”，而且要下“猛药”。此外，最关键的一点在于，要不断完善监管机制，使监管成为常态。反垄断审查的最终目的不是为了处罚，而是着眼于长远，在法律制度的约束下，逐步化解和消除其垄断性，才能将各项规章制度落到实处，助推银行步入良性发展的轨道。

打破垄断强化银行社会责任

银监会、央行、发改委近日出台《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》，正式向公众征求意见。若该办法发挥作用，有效遏制银行乱收费，则善莫大(博客,微博)焉。然而民众并未表现出太大乐观，一则，监管部门过去虽三令五申，但仍难以遏制银行收费冲动;二则，有专家表示，办法并未解决公众长期质疑的银行收费乱象，部分条款甚至从法律上为银行收费开绿灯。

银行乱收费，主要有以下原因。其一，行业垄断。因为银行业进入门槛太高，缺乏竞争，“出了此村，别无二家”，无论怎样实施霸王条款、态度如何恶劣、质量如何差次，储蓄与信贷客户除了承受别无选择。其二，暗箱操作。暗箱操作是垄断的孪生姊妹，因为不公开透明，企业内部运作天然地不为外界所知晓，人家以保护商业秘密就轻松化解外部欲探寻冰山一角的愿望。因为暗箱操作，企业到底盈利多少，在公众眼里始终是本“糊涂账”石油垄断企业哪怕盈利上千亿也照样哭穷，不断涨价若非某银行行长表示，“有时候利润太高了自己都不好意思公布。”公众又怎能知晓“银行利润70%以上来源于利差”等行业“暴利”信息?其三，认识错位。在笔者看来，国家当初赋予银行业垄断地位，目的在于便于金融宏观调控统筹，是为了让银行更好地履行服务社会的责任。然而，处于垄断地位的银行显然理解跑偏，一厢情愿地将这种垄断优势看作是谋取行业与部门私利的利器。

银行乱收费任由恣肆，必然导致其片面追求利益最大化，不断弱化社会责任，傲慢对待服务对象。服务对象处于弱势地位，享受不到应有服务，使客户对银行产生隔阂，上升到更高层面来说，不利于和谐社会建设。不仅如此，银行靠收费就能牟取暴利，就不会在意投资支持实体经济，不利于社会资金的集约利用，不利于国家经济的健康发展。

终结银行乱收费，首先要坚决破除行业垄断，放宽政策，培育更多有资质的民营企业加入，也可引入国外银行进驻，从政策导向上鼓励各种性质的银行实体参与竞争，彻底打破国有银行的垄断地位。其次要促进收费公开，要通过听证会等形式对银行哪些费用该收、哪些项目该收多少费用，参照国外先进做法予以公开讨论，固定下来对社会公布。再次要针对《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》，扩大政府定价范围，出台指导价实施细则，兼顾银行服务成本与消费者需求，对不能收费的纯粹社会服务及合理收费做出硬性规定。最后，建立退出淘汰机制，鞭策银行业的社会责任感。

有待银行改革与公众监督合力

八年前，中国银行业开始体制改革，并基本建立起了市场化运营框架，从之前的“技术性破产”困境，发展到现在年盈利能力超万亿元。但是，这并不意味着银行的改革已经完成，银行业之所以能过上今天的“好日子”，很大程度上得益于一直以来国内经济的高速增长和全方位的行业保护，而行业本身的可持续盈利能力和竞争格局等深层次问题却难以让人信服。

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