中国品牌总网讯：银行乱收费一直以来都是公众比较关心的，屡禁不止，而且收费项目也越来越多，遭到了很多民众的投诉。

2011年，中国银行业金融机构的总资产达到 113.28万亿元，商业银行净利润超过万亿元大关，达到10412亿元。一边是银行好得不好意思说的暴利，一边在高利差保护的利润下，依然对多项基础服务巧立名目进行收费，更引起了社会的热议。一些银行巧立“账户管理费”、“服务费”“融资顾问费”和“信贷安排费”等各种收费名目，变相再度提高贷款成本，将利息收入“转化”成中间业务收入。

近日，按照银监会《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》的规定，各家银行自4月1日起对服务收费项目“明码标价”，并由总行总部统一制定价目名录，在网点和网站上统一公布或印制手册发布。价目表中将现行合规的服务收费项目按政府指导价和市场调节价两类分别梳理排序，逐项列示服务名称、项目功能、适用客户、收费依据和收费标准等内容。从4月1日起，一律按公布的价目执行收费。对于此后再发生的不合理收费问题，银监会表示将追究当事人、高管人员甚至对相关机构叫停业务并进行行政处罚。那么，市民如何看待这一现象，对银行的做法抱有什么期望，银行乱收费真的从此可以休吗?部分读者就此热议，敬请关注。编者

银行收费项目8年翻10倍非改不可

公共服务领域一向都是乱收费泛滥的重灾区，受公众诟病最多的曾经是学校和医院，后来是供水和供电部门，接着便是铁路和高速公路等交通行业，如今人们又吃惊地发现，在乱收费方面，其实银行也不是省油的灯。

先说故事吧：不久前一位叫王岩的客户到某银行打印了47 个月的对账单，银行竟要收费4700元。王岩认为银行的收费太过暴利，遂一纸诉状将银行告上法院，认为此收费纯属霸王条款。无独有偶，一位消费者刷信用卡消费了4.5万多元，因过年时回家匆忙，剩余113.49元欠款未还，在短短十几天内就被银行计了1101.02元的罚息。针对这一做法，银行方面解释说，无论还了多少，只要没还完，都得按全额计算利息，而且此前信用卡的免息期也不被计算在内。这就是银行收费的乱象之一霸道。

另外，收取小额账户管理费被认为也是一种霸道。市民齐清于1999年开通了账户，存了10元。到2000年2月29日，账户上的存款数额正好是100元，后来就一直没动。2009年8月2日，她去银行销户时，存款明细打印出来却让她大吃一惊：一直没动的100元只剩下60多元。原来从2006年3月21日起，银行每季度扣3元钱。银行工作人员解释称，储户在银行的账户若日均余额低于300元即会被收取小额账户管理费，每月1元，按季度收取。按照此等逻辑，不要多久齐女士就要倒欠银行的钱了。

2003年的《商业银行收费价格管理办法》出台时，仅有 300多项收费项目，截至2011年，银行收费就翻了10倍，涨到3000多项目。银行收费项目之多、之繁可见一斑。大的不说，就说短信通知费、跨行手续费等零零散散的小额费用，每项小额费用的背后都有巨大的利润空间。有的大银行仅短信通知费一项就可每月进账上亿元。更别说3000多个项目相加得到的总利润了。

另外，不同银行之间针对同一种服务的收费差别很大，给人的感觉是，银行收费怎一个乱字了得，比如ATM机异地跨行取款费用从单笔2元到22元，相差10倍;信用卡挂失费从20元到50元到60元的都有。

这些年，提起银行，人们心里的第一反应往往是：低效率、乱收费和太霸道，银行收费整治已到不得不痛下决心的时候了。可是，银行乱收费的现象由来已久，积弊甚深，光靠一纸通知，还不能从根本上解决这一难题，政府部门要多管齐下，落到实处，真正规范银行运作，从而根除乱收费现象。

以反垄断根治银行乱收费

近日，按照银监会《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》的规定，各家银行自4月1日起对服务收费项目“明码标价”，并由总行总部统一制定价目名录，在网点和网站上统一公布或印制手册发布。

说实话，对银行服务收费项目“明码标价”，表面上看能够规范银行收费，实际上不过是“看上去很美”。表面上标示费用标准，却无法杜绝暗箱操作，“明码标价”收到的成效已可想而知。

银行利润之高，以至于到了“自己都不好意思公布”的地步，可见这样的利润获取渠道并非光明正大。其背后潜伏的不仅有银行的高度垄断地位，更重要的是相关部门对银行的监管缺失，双方“合力”之下，才将银行打造成高速运转的“印钞机”，受益的是少数金融机构，受损的却是公众利益。如此乱象必将进一步恶化国内金融环境，并加剧社会的不公平，必须得到全面整治。

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银行之所以“名利双收”，无非是源于其相对垄断的行业地位，既控制着国内金融业的主线，又成为民众必须依赖的交易场所，监管的缺失，必然导致银行各种乱象的产生。就目前而言，遏制银行暴利最有效的方法就是反垄断，反垄断不仅可行，而且有法可依。按照我国《反垄断法》的相关规定，银行完全符合反垄断的性质和特征，依法对其进行反垄断调查正当其时。银行作为金融机构，对于提高国民经济效益有着重要的作用，而一旦处于垄断地位，不仅会制约国民经济持续平稳发展，还将制造不稳定的社会因素，因此依法对其进行反垄断审查很有必要。要医治“病根”就得先找准“病源”，作为银行的监管部门，不仅要勒令银行提高存款利息，大幅降低贷款利息，还需要对名目繁多的收费项目大刀阔斧地削减。

去年11月，国家发改委曾就互联网专线接入价格情况对中国电信和中国联通(600050,股吧)展开反垄断调查，到目前为止并无硬性处罚。正因为有了前车之鉴，一旦对银行展开反垄断审查，有必要吸取教训，不仅要“对症下药”，而且要下“猛药”。此外，最关键的一点在于，要不断完善监管机制，使监管成为常态。反垄断审查的最终目的不是为了处罚，而是着眼于长远，在法律制度的约束下，逐步化解和消除其垄断性，才能将各项规章制度落到实处，助推银行步入良性发展的轨道。

打破垄断强化银行社会责任

银监会、央行、发改委近日出台《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》，正式向公众征求意见。若该办法发挥作用，有效遏制银行乱收费，则善莫大(博客,微博)焉。然而民众并未表现出太大乐观，一则，监管部门过去虽三令五申，但仍难以遏制银行收费冲动;二则，有专家表示，办法并未解决公众长期质疑的银行收费乱象，部分条款甚至从法律上为银行收费开绿灯。

银行乱收费，主要有以下原因。其一，行业垄断。因为银行业进入门槛太高，缺乏竞争，“出了此村，别无二家”，无论怎样实施霸王条款、态度如何恶劣、质量如何差次，储蓄与信贷客户除了承受别无选择。其二，暗箱操作。暗箱操作是垄断的孪生姊妹，因为不公开透明，企业内部运作天然地不为外界所知晓，人家以保护商业秘密就轻松化解外部欲探寻冰山一角的愿望。因为暗箱操作，企业到底盈利多少，在公众眼里始终是本“糊涂账”石油垄断企业哪怕盈利上千亿也照样哭穷，不断涨价若非某银行行长表示，“有时候利润太高了自己都不好意思公布。”公众又怎能知晓“银行利润70%以上来源于利差”等行业“暴利”信息?其三，认识错位。在笔者看来，国家当初赋予银行业垄断地位，目的在于便于金融宏观调控统筹，是为了让银行更好地履行服务社会的责任。然而，处于垄断地位的银行显然理解跑偏，一厢情愿地将这种垄断优势看作是谋取行业与部门私利的利器。

银行乱收费任由恣肆，必然导致其片面追求利益最大化，不断弱化社会责任，傲慢对待服务对象。服务对象处于弱势地位，享受不到应有服务，使客户对银行产生隔阂，上升到更高层面来说，不利于和谐社会建设。不仅如此，银行靠收费就能牟取暴利，就不会在意投资支持实体经济，不利于社会资金的集约利用，不利于国家经济的健康发展。

终结银行乱收费，首先要坚决破除行业垄断，放宽政策，培育更多有资质的民营企业加入，也可引入国外银行进驻，从政策导向上鼓励各种性质的银行实体参与竞争，彻底打破国有银行的垄断地位。其次要促进收费公开，要通过听证会等形式对银行哪些费用该收、哪些项目该收多少费用，参照国外先进做法予以公开讨论，固定下来对社会公布。再次要针对《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》，扩大政府定价范围，出台指导价实施细则，兼顾银行服务成本与消费者需求，对不能收费的纯粹社会服务及合理收费做出硬性规定。最后，建立退出淘汰机制，鞭策银行业的社会责任感。

有待银行改革与公众监督合力

八年前，中国银行业开始体制改革，并基本建立起了市场化运营框架，从之前的“技术性破产”困境，发展到现在年盈利能力超万亿元。但是，这并不意味着银行的改革已经完成，银行业之所以能过上今天的“好日子”，很大程度上得益于一直以来国内经济的高速增长和全方位的行业保护，而行业本身的可持续盈利能力和竞争格局等深层次问题却难以让人信服。

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据最新的数据显示，2011年银行业非利息收入仅占 19.3%，利息收入高达80.7%。而相较于中国银行5%左右的利差，欧美国家银行的利差普遍不足1%。不仅如此，国内银行凭借垄断优势，在服务项目的设置和收费上形成一种强制性的市场权力，如某大型国有银行2010年手续费及佣金净收入大幅增长至661.32亿元，增幅37.61%，对营业收入比率高达20.44%。

从这一角度而言，藉银行改革，转变盈利模式，跳出偏离市场轨道的低水平盈利路径势在必行。而银行业一旦失去政策性盈利的天然保护空间，必定主动纠偏金融服务的本质观念，提升其内在竞争力，如此一来，可以预期的是，银行业将会把核心竞争力更多地体现到业务创新和服务质量上面来，从而带动银行服务收费项目的大幅度削减和价格上的大幅度下调。

有鉴于此，另一个必须明确的问题是，银行业改革的最终目的是为人民牟取更多的利益。因此，储户广泛深入地参与到银行改革中来必不可少。

所以，在推行银行业改革已经达成一致的社会共识的当下，尽快启动银行改革的同时，创造条件让公众监督，既是要保障决策的科学性，也是要确保消费者的正当利益。必须明白，垄断银行自觉转身的动力并不是与生俱来，它们作为既得利益者，本身产生的制肘和反对力量将是改革无法回避的阻力，因而更需要公众的积极参与，既包括监督，也包括提供民智。

从银行改革入手，自内而外形成推进改革的源动力;从强化公众参与入手，自外而内形成推进改革的外压力。两方面力量“合围”，乱收费将有望休矣。