网上保险发展很快，投保仍需细挑选

    7月初，工商银行联手平安、中国人保等保险公司在国内率先推出交强险网上投保一站式服务，消费者只需登陆工行的网站，点击投保交强险，选定要投保的保险公司，然后根据提示填写相关的资料，就能实现网上投保。自此，短短十多天时间，就有越来越多的网站打起网上投保的旗号，致使保险开始借助网络迅速“飞”入百姓家。

    不过，网上投保发展虽快，投保人却须小心别迷了眼，因为仔细推敲，不同公司的网上投保存在很大差别。

    电子商务：快捷的直销渠道

    保险电子商务主要是指消费者通过网络完成险种选择、保费缴纳等投保过程，即通常所说的B2C。人保、平安、太保和泰康等多家公司都开展电子商务，其中，人保与北京云网公司合作“数字保险”实现网上投保、在线支付、发送电子保单的全流程电子化网络服务模式；泰康人寿的“亿顺旅行保险计划”通过网络销售，直接提供电子保单。目前通过网络销售的产品主要有车险、家财险以及各类意外险产品，这些产品条款相对比较简单，对投保人身体、年龄等没有严格要求。

    电子商务的低成本，为保险公司的“网络促销”提供了空间，平安在5月开始推出了网上购买意外险7折优惠措施；电子商务信息透明、投保环节简化的特征，也成为显著的优势。业内人士表示，工行联手平安、人保尝试网络投保时效要求高的交强险，也正是考虑到网络信息流通快捷的特点。

    目前保险电子商务发展并不理想，整体保费收入十分有限。太保去年电子商务比重仅占8.94%，其中还包括了电话营销的份额。保险电子商务在发展中暴露出不少问题，如服务系统支持薄弱、配套机制建设成本高昂等。不过，保险电子商务是消费者与保险公司直接交易，比较可靠，如果对产品很了解，这是非常便捷的购买渠道。

    网上门店：代理人唱主角

    随着各类购物网站上门店的兴起，不少代理人开设了保险网上门店，成为网络投保的另一种形式。其中，既有营销员开设在各大购物网站上的门店，也有依托所在公司建立的个人网站，还有建在保网等专业网站上的门店。网上“门店”的风格各异，但内容都大同小异。门店里可以展示自己的从业经历、所获奖励、公司简介以及产品介绍等，可以看出有不少是荣获了上海市优秀保险代理人称号、保险MDRT成员。

    严格来说，现阶段的保险网上门店只是一个结识更多人的窗口，而具体投保事项还需要到线下面对面地完成。由于消费者保险意识不强，这些门店大多门庭冷落，业务达成量非常低。记者随机采访了几家门店的店主，他们都抱着聊胜于无的心态，而几个月无人问津也是常事。

    网上门店目前开始受到所在公司或者所在网站的约束。太平人寿办公室副总经理张绪强告诉记者，太平人寿代理人在网上的门店都要经过公司审核之后才可以用，公司对于整体的门店数量和质量都有控制，优秀代理人都直接在公司的网站上建立了链接。而依托于专业网站的代理人门店，如果发生客户投诉有可能被警告，甚至取消开店资格。对此，消费者需要仔细对比挑选，从中找到信得过的门店。

    “我要投保”：方案招标会

    在保网、中国保险网等保险专业网站上都设有“我要投保”的栏目，消费者可以根据自己的情况发布需求意向书。这是网络投保的延伸方式，更像是投保方案的网络招标会。在保网的寿险方案招标上可以看到，消费者需要填写的内容包括个人财务状况、历史投保和理赔记录、健康状况等，并分为三个优先投保意向，保网给出的选择项包括重大疾病、养老、团体保险等。

    需要提醒的是：保险具有很强的专业性，对保险业所知甚少的消费者应慎用这个方式。同时，由于对计划书判断不是简单的事情，“我要投保”虽有计划书接收限额的选择，但一旦发布需求意向书，有可能会出现大量计划书蜂拥而来，造成自己无所适从、难以应对的情况。

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