直击银行柜台理财产品风险测试：纯粹走过场

　　“你了解你的客户吗?”

　　“了解!因为我们按规定做了风险测试……”

　　这是银行业人士与监管层之间的对话。

　　银行在出售理财产品前，要对客户进行风险测试。这种风险测试怎样做？是不是做了测试就可以规避风险，就可把合适的产品卖给合适的客户？记者为此走访了蓉城部分银行的营业网点。

　　记者调查

　　测试“走过场”　保守投资者也能买激进产品

　　中外资银行的理财产品出现亏损而导致的纠纷事件在去年层出不穷，2008年4月11日，银监会发文对理财产品销售进行整顿，其中，银行应在“了解你的客户”基础上对投资者进行风险测试被管理层所强调。目前，在销售理财品前进行风险测试已在各银行普遍执行，但是本报记者上周对成都市8家中外资银行多家网点进行调查后发现，风险测试在某些银行网点成为例行公事，部分银行网点甚至出现代客户填表的违规行为。风险测试这道“防火墙”，一定程度上讲已形同虚设。

　　地点一：三槐树街某银行营业网点

　　上周五上午，记者首先来到位于电视塔附近的一银行网点。记者表示，自己准备拿8万元投资一些收益相对较高的理财品。该网点的理财经理推荐了一款期限为3个月的非保本浮动收益人民币理财产品，并告知记者，要买这款产品，必须先做风险测试，“上面要检查的，测试合格了才能买产品！”

　　随后，记者拿到了一份“个人客户投资风险承受能力评估报告”，在填写完8道选择题后，客户经理表示，记者属于“保守型投资者”，风险承受能力较弱，严格来说不太适宜购买此前推荐的那款产品。看到记者有些失望，该经理表示，如果想买那款产品也不是没有办法，“要么您在测试结果下方的银行免责协议上签字，说明是您自己坚持要买这款产品的，出现投资亏损与银行无关；要么您就按偏激进型的标准，重新填写一份。”听完后记者表示，重新填写岂不是在弄虚作假？该理财经理答复，“如果你要买这款产品，就只有这个办法。”

　　地点二：红星路某银行营业网点

　　中午，记者走进了另一家银行的营业网点，在表明想购买一款高收益理财产品后，该营业网点理财经理也向记者推荐了一款非保本浮动收益产品，并表示需要进行风险测试。

　　在答题过程中理财经理虽没有对记者进行答案的引导或者建议，但奇怪的是，记者填写完最后一题后，该理财经理看也没看，便立马收走了风险测试问卷，完全未告知记者的测试结果和风险偏好度。当记者提出要看一下测试结果时，该经理解释：“这个不能给你，我们要备案，总行和监管部门随时会检查！”

　　地点三：东大街某银行营业网点

　　记者又来到了第三家银行，准备开通网上银行办理基金定投业务。在填完一张“证券账户开通申请”表，并成功绑定了银行账户后，工作人员表示网上证券业务已经开通，现在就可以通过该行的网上银行进行基金、股票、债券等投资品种的交易了。记者咨询：“不是有文件规定，在投资前要做风险测试的嘛？”该工作人员答复记者，“不需要现场测评的，直接登录网银就可以测评风险了。你啥时买啥时做测试就行了！”

　　地点四：总府路某银行营业网点

　　随后，记者走进了总府路上的一家银行，记者向客户经理咨询，自己的一个朋友前不久接到了该行一名理财经理的电话，说其此前购买的理财产品漏做了风险测试，希望尽快补填一份。但朋友正在外地出差，是否可以由记者代他填写。该经理说，原则上风险测评问卷必须由投资者本人亲自填写，但基于记者的朋友情况特殊，私下同意由他人帮忙填写测评，并签字确认。“这个测试其实就是走流程，没啥实际用处。但上头有规定，测评的基本资料必须与投资者本人信息相符，因此你得签上你朋友的名字。”

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