家电分期付款到底有多少人可以接受？

　对于银行，同样的，也发现家电分期付款并不那么简单，虽然已经简化了按揭程序，但是贷款额度小的单子终究也是一桩单子，需要像大单一样的收集、整理、计算、保存、监管，其花费的人、财、力并不比大单子少，而且小面额分期付款的基数比较多，即使其总数还不如两个大单子来的多。

　　更进一步地，银行还吃到了简化程序的恶果，大概两成以上的家电分期付款成为了不良贷款，银行通过起诉和追讨等手段，现在才基本结清。“由于贷款额度小，程序简化，银行操作起来放低了标准，只要拿着身份证、户口本和银行卡，我们就为消费者办理了，只有有必要时，才会要求其单位出具《收入证明》；有个别人使用假的身份证，并用假的身份证办理银行卡，与银行签订《分期付款合同》；还有个别人的信用记录有问题，但是当年我们还没有跨行联网的信用记录，所以轻信了消费者；还有人对买回去的商品质量不满意，因而也不再按月还款……”有当年曾经办理这类业务的银行职员分析。

　　据了解，江门市区某银行当年的该项业务几乎都是一次性的，首批消费者还款中止后，银行综合收益多少和贷款安全性等问题，就开始低调行事，至今已经取消了这项业务。

　　记者随机采访了几个人，发现不管是中年人还是年轻人，都不愿采用分期付款的方式购买家电。一个叫阿锋的年轻人的话比较典型：“我不会分期付款去买家电，如果我要买２万元的彩电，说明我手上至少有３万元，那么，如果我有３万元，为什么不直接花２万元买下来呢？如果我买不起２万元的彩电，那么我会选择一个中档价位的电器就好了；如果我连中档的都买不起，说明我是穷人，那么我就不买电视了，或者等两年再买。”

　　一位中年男子说：“公司这几年效益不错，几个同事家里的电器还有手机、电脑等都换了一遍了，我也要换，但我不会去为那么几千块钱的东西搞按揭，每个月还个２００多元实在麻烦。要不直接买，要不借钱买！”

　　还有一个叫牛牛的女孩说：“我想买个洗衣机。可是我的钱不够，也不想问亲朋好友借，不想问银行借。我不是‘花未来钱’一族，所以我决定继续手洗。几千元的洗衣机，我还是可以努力赚钱买到的吧。”

　　综合看起来，在江门人上述的消费习惯里，以分期付款的方式购买小额度的家电，其必要性确实有待怀疑。

　　但或许我们该对家电分期付款保持乐观态度，毕竟电视、冰箱、洗衣机等家电是生活必需品，一定要购买的，单看怎么样买，买多少钱的。

　　那位叫阿锋的年轻人慎重地说：“如果将来结婚、买房、买车，手头上会一时紧张，周转不开，而又非要搬到新居住，我会考虑用按揭的形式买几件高档电器，免得以后经济缓过来了还得将电器升级换代，麻烦。”

　　文章开头的陈先生说：“我本人早在２００１年，就分期付款买了一台电脑，８５００元，首付４０００元，分两年期按揭，每个月还款２００多元，２００３年还完。算起来，也不过３００－５００元的利息，差价尚可接受。”而且陈先生本人就在银行工作，他觉得现在很多人不太注重理财，如果按照科学理财计划来算，消费１万元，两年期分期付款，每个月只需要还款１０００多元，利息超过１０％，就算赚了，所以陈先生最后总结到：“如果需要，我还会以分期付款的方式购买家电等。”

　　以上仅是从消费者角度考虑。其实从商场和银行方面考虑，分期付款的必要性也有待论证。现在银行间已经实现用户信用记录跨行查询，只要银行能够建立一套专门软件系统，降低对小额贷款用户的操作和管理成本，而且与银行合作的商家是有信誉、实力雄厚的商家的话，家电分期付款未为不可。据了解，江门市区某银行近年来虽然不再主推家电分期付款业务，但是这项业务也是有人做的，有人做，就说明还有其存在的价值和意义。

　　或许，在江门地区，家电分期付款，还有很长一段路要走。

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