年薪40万失业后能撑多久，卖商铺还是卖房子

　　B 调整债务结构

　　目前赵先生房屋按揭贷款每月约为1万元，贷款期限20年。可考虑把贷款期限延展至30年，每月大概可减少2000多元的还款额(需根据按揭行具体条款及利率计算)，减少家庭月支出。

　　C 提升现金流

　　赵先生除了自己尽快找到一份稳定的工作外还可以考虑把目前的房子出租，获得一定的租金收入。目前国内的住宅出租平均年收益率约为物业售价的3%，并扣除一定的中介费用和物业保养费用。我们估算赵先生的物业出租后大约可带来14万(房屋目前价格4万/平方米×120平方米×3%-4000元损耗费用)的现金流。老家的商铺目前仍能带来租金收入，建议暂时不要出售该物业。转而与父母协商把该商铺的租金当做赡养费用，共度时艰。

　　D控制家庭月支出

　　赵先生与家人需要共同找出有效节约家庭支出的方法，慢慢恢复家庭财富积累。例如，选择租住地段稍远一点的小面积住房，把租金控制在5000元以内，同时保持失业期间的家庭日常支出水平6000元(文中提及赵先生房贷和赡养老人孩子的费用，每月至少就要16000元，此处扣除原房屋贷款10000元计算)。

　　E调整家庭理财结构

　　赵先生人到中年，上有赡养年迈父母的压力，下有满足孩子教育成长费用的需求，未来的经济压力仍然很大，需要周全规划家庭财富计划。目前的状况首先是需要恢复家庭财富的累积。赵先生应该选择风险低的投资理财产品作为家庭投资组合的核心部分。该类投资产品包括储蓄、货币基金、债券各种固定收益类基金和银行理财产品等，占比建议在60%左右。

　　根据以上理财建议后赵先生家庭财务状况对比表

　　未调整家庭财富管理前：

　　月现金收入              

　　月支出

　　商铺租金收入2000元     家庭生活费用5000元

　　老人赡养费用3000元

　　孩子养育费用3000元

　　房屋按揭10000元

　　月现金流状况：-19000元

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