年薪40万失业后能撑多久，卖商铺还是卖房子

　　方案一：出售商铺，解燃眉之急

　　赵先生一家的月实际支出=抚养老人费用3000+房贷支出10000+教育费用3000+生活开支5000=21000元；实际每年家庭开支为25.2万元。

　　如果卖掉商铺，则30万的售价可以维持家庭14个月的开支，赵先生需要在14个月里面找到适合自己且收入高的工作。根据商铺初始投入成本计算，商铺投资回报率为2.4/10=24%；按照市场成本计算，商铺的投资回报率为2.4/30=8%。由此可见商铺投资回报率要高于目前市场中固定收益类产品的投资回报，且商铺租金会随着区域成熟而逐渐上涨，回报率会逐步提高。

　　卖掉商铺，燃眉之急虽得到一定缓解，但于事无补，赵先生仍然面临寻找工作的巨大压力，而又失去了家庭唯一的工资外收入来源。因此我们建议客户在没有更好投资途径的前提下，不要放弃回报率如此高的投资项目。通过其他的方式来缓解目前的“财务危机”。

　　方案二：接受工作，骑驴来找马

　　工作后每年家庭收入=赵先生工资25万元+房租收入2.4万元=27.4万元，扣除家庭实际支出后尚有结余2.2万元，若逐步加大家庭生活开支，则每月用于生活可多支付1800元，即每月生活开支6800元，可以说接近之前的生活水平。从目前北京平均生活水平来看，每年8万元左右用于家庭开支绰绰有余。也建议赵先生能够梳理生活开支项目，开源节流，在家庭财务危机度过之后再考虑更高品质的生活。

　　此种方案比较接近现实，25万元年薪的工作虽然只能养家糊口，实现最低的消费标准，但在赵先生找到工作后，一方面在我们上述的测算中，实际已经解决了经济危机，悬崖勒马；另一方面还可以有效积累工作经验，寻找更好的工作机会，并在适当的时候改善家庭收入，应该说是一种比较理想的情况。

　　方案三：卖房解困，待机会翻身

　　卖房后赵先生可以得到350万的现金，可以说迅速解决了赵先生的经济问题。虽然每年可能会增加6万元的房屋租金开支，但赵先生可以踏踏实实地去寻找自己理想的工作，太太也可以好好地养护自己的身体，并且350万的收入每年也可以带来20余万元的投资理财回报(按年化6%计算)。

　　但在中国家庭传统观念中，卖房解困对一个上有老下有小的家庭来说，不啻为一种巨大的打击，尤其对于刚生完孩子的太太来说，居所意味着家庭的完整和安稳，建议此方案赵先生要慎重选择。虽然赵先生可以在财务情况改善后选择重新购房或者在距离城市中心较远的区域换房，但毕竟购房换房对于一般家庭来说都是大工程，不建议仓促决策。

　　综合以上三种方案，从家庭稳定、预期确定以及实际财务情况改良等几个方面考虑，建议客户应先工作再考虑之后的种种，即选择方案二。

　　财务调整建议

　　针对家庭的收入和负债情况以及理财规划给出以下建议：

　　A 立刻寻找新的收入来源

　　建议赵先生接受手头的招聘邀约，增加家庭现金流。是金子一定会发光，日后慢慢再寻找最佳性价比的工作。

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