想要成为“小富婆”,女性理财应做好三步:20至25岁培养良好消费习惯,进行资金储备;25到45岁懂得让资产增值,为养老做准备;45岁以上理财保障为上策,此外,还应把家中“水库”分成三份,即应急钱、保命钱、闲钱以更好的实现让钱生钱的目标。
中新社援引星洲日报报道,理财专家言:要成为“小富婆”,女性理财有三部曲,20至25岁要学会培养良好的消费习惯,进行资金储备;25到45岁,要懂得让资产增值,为养老做准备;45岁以上理财保障为上策。想要当个合格的“财女”,你是否在未雨绸缪?
你对目前的生活素质满意吗?对未来财务状况是否感到担忧?对目前的退休储蓄有信心吗?在担任妈妈、妻子、媳妇、婆婆、朋友、上司、职员角色之际,你有没有忽略了自己的钱包?
花旗银行“理财智商调查”根据大马女性的理财智商总结了三大群体特征:
追求者(Aspirers)
平均个人“理财智商”为42分的以18至29岁的单身女士为主,年收入24,000林吉特或以下的低收入者居多
节制者(Abstainers)
平均个人“理财智商”为43分的三大群体中,年龄最高者(40岁以上)以结婚并育有孩子者为主的收入中等,年收入介于24,000林吉特和72,000林吉特间
成功者(Achievers)
平均个人“理财智商”为61分的大部份是中年人士(30至39岁),大多已结婚和有孩子,年收入为三者中最高
三群体中,节制者对未来财务状况最忧心忡忡,高达63%担心财务前景,超越47%的追求者与19%的成功者。同时,对目前退休储蓄有信心的节制者,仅24%,远低于46%的追求者和80%的成功者。
花旗零售银行市场与营销主管蒂莫迪指出,节制者的情况令人忧虑,主要是这群人士为三大群体中年龄最年长者,也已结婚生子,然而,依旧“钱”景茫茫,对目前生活素质不满的人也以46%领先其它群体。
蒂莫迪表示,尽管80%的节制者认为自己比过去同年龄的父母情况好,但以上情况来看,她们实际上仍在财务中挣扎。只有具备财务规划者才能够对未来乐观,以上数据皆反映许多女性理财不足,才会对财务情况缺乏安全感。
孔子云:“君子爱财,取之有道;君子爱财,更应治之有道。”这里说的“取”就是赚钱,“治”就是理财。一个人赚钱能力再强,如果不会理财,到了晚年依旧两手空空,为衣食忧愁。
调查显示,坚持预算的女性不多,三大阶层的人士皆低于半数,其中节制者仅有微不足道的15%;按时把部份月薪作为储蓄者也以节制者最少,只有21%,比较追求者与成功者为34%与62%。同时,追求者中,仅36%坦承每月储蓄1至10%。
蒂莫迪认为,只勤不俭,是竹篮打水;只俭不勤,是无源之水。既勤又俭,是水库蓄水。女士们在马不停蹄工作时,不能忘记每月要先“支付”自己,在拿到薪水时,应建立一笔占自己收入至少20%的储蓄基金,并在每6个月至1年检视财务状况,再依情况增加配额或调整比例。
由于女性在消费上的自制力一般较男性差,往往凭直觉或兴趣冲动购物,在月杪账单来临时,才发现“赤字”,进而陷入入不敷出的财务窘境。
蒂莫迪表示,每个月辛苦工作,当然可以花钱慰劳自己,但必须有特定的额度,毕竟过度消费会造成无财可理,女性们大可规定月薪的10%至20%作为享受用途,但在及时行乐时,不忘提醒自己未来要享受退休生活的目标。
攒钱是理财的起点,收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水,只有流在水库里的才自己的财。因此,若想要攒钱,就得养成量入为出的习惯,例如尽量克制冲动消费的习惯。
想要改变消费习惯,蒂莫迪建议从以下观念着手:要有预算的概念、追查每一分钱的来龙去脉、养成记账的习惯。
例如,趁促销时促销原本很划算,因为是要用较少的钱买到想要的东西,但若因打折的闲逛而产生更多预算外的花费,却是一项大忌。因此,没有预算的概念,尽管每天可以买到很多意外的“战利品”,然而,在每个月收到账单时,却也可能出现令人意想不到的天文数字!
购物固然是一件令人心旷神怡的事,但聪明的女性应拒做“Buy”金女,运用精明的省钱购物绝招,让自己在买东西时精省“小钱”,再用“小钱”去滚“大钱”,才不会落得望着堆积在屋的战利品及账单,感叹自己是败家子!
钱到底花去了那里?蒂莫迪强调,要拒绝成为“月光公主”,女士们最好身边带着一本小账本,时刻盯紧自己的收支状况,把每天的消费支出都记下来,然后每个月总结,从中分析自己在衣食住行上的花费,看看哪些是必需品,哪些是奢侈品?然后在下个月消费时保持警惕,将有助于提醒自己开源节流。
另外,调查也透露一些有趣的现象,女士在偿还卡债方面的纪律比男士佳,为56%比43%。而且,令人意外的是,每月还清卡债者的追求者达56%,仅偿还最低应缴额者不过9%;储蓄比1年前高者竟以较年轻的追求者居首,逾66%。
蒂莫迪称,大概是这些新鲜人的信用卡额度受限,意识到培养良好的财务管理是一个好的起点,加上金融风暴肆虐,年轻人在消费上也比较“收敛”。
若拿到6个月薪水,你是否有明确方向?然而,调查披露,只有18%的节制者与35%的成功者具备明确方向,16%的追求者则表示不知如何是好。这一再暴露了女性对理财意识的不足。