“存款”一个月缩水３０万

　　银行提醒

　　莫被理财产品名称忽悠

　　“双利存款实际上是有很大风险的。”一位长期从事银行理财业务的业内人士告诉记者，双利存款的净回报要依据赎回日的当日汇率而定，投资者必须谅解可能因支付的货币贬值而招致损失。这些损失可能会抵消存款所赚取的利息和期权费，甚至导致本金的亏损。这名业内人士表示，这类业务主要是针对一些持有外币、并经常从事外币交易的人员。

　　“根据方先生的描述，银行没有对双利存款业务的风险进行告知。”业内人士说，通常业务员在销售产品时，如果客户不问，业务员不会主动讲明风险程度，而且没有专业解释，客户仅靠阅读理财产品说明书是很难理解的。一方面是因为说明语言比较专业，另一方面整个计算方法也很复杂。因此，投资人在进行理财投资时一定不要光考虑盈利率，不要仅凭产品名称就判定产品的性质，要主动对业务员询问风险程度，并让业务员做详细计算，这样才能做到心中有数，避免遭受损失。

　　律师解析

　　要求600万赔偿并不明智

　　对于方先生的遭遇，北京市大成律师事务所律师刘世杰表示，若方先生所述属实，那么银行在为方先生办理存款业务时存在直接或者变相高息揽储行为。就此情形，方先生除了向法院起诉主张自己的合法权益外，还可以依据相关法律、法规、规章的规定向相关主管机关投诉银行的违规行为要求依法做出相应处理。

　　关于本案所涉及的诉讼，方先生要求确认其存款的合同无效，并要求被告向其支付部分存款、利息、经济损失费、误工费等共计600余万元，实际上从诉讼策略来看，方先生的策略并不明智。因为若合同被确认无效，法院充其量将依据《合同法》判决双方返还因合同取得的财产。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。按此规定，方先生要求银行返还自己的存款以及按照中央人民银行规定的利率计算的利息以及必要的损失，额度要远远低于方先生所主张的600余万元，对方先生而言最好的方式是请求法院判令银行继续履行，并在银行不能证明，法院不能认定银行的该行为违反法律、行政法规的强制性规定而无效的情况下，促使银行履行合同，支付相应利息，并赔偿相应损失。

　　名词解释

　　“双利存款”实为投资产品

　　汇丰银行网站显示，双利存款是和外币挂钩的特殊定期存款。投资者可根据自身的理财需要，选择合适的存款货币和挂钩货币。投资者所选择的两种货币，可以为美元、港元、澳元、加元、欧元、英镑、日元、新加坡币（外币现汇账户）或美元、港元、欧元、日元（外币现钞账户）。

　　投资者可以依据对货币市场的预期，或配合对个别外币的需要，选择合适的外币组合（如：投资者可以考虑选择海外家人现居或子女留学国家的货币，以配合对外币的需要）。根据投资者选择的外币组合及存款期，银行将按投资者的选择厘定协定汇率及双利存款的期权费率。在投资者开立双利存款时，银行会送上存款确认函，列明厘定日期。

　　当投资者的双利存款到期，银行会根据厘定日当时的汇率，来决定以存款货币还是挂钩货币（按协定汇率将存款货币金额兑算成挂钩货币）支付本金、定期存款利息和期权费给投资者。

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