防信用证诈骗的方法分析

    (三)“软条款”/“陷阱条款”诈骗

    所谓“软条款”/“陷阱条款’诈骗”，是指诈骗分子要求开证行开出主动权完全操作开证方手中，能制约受益人，且随时可解除付款责任条款的信用证，其实质就是变相的可撤销信用证，以便行骗我方出口企业和银行。

    这种诈骗主要有以下特征：

    1.来证金额较大，在50万美元以上；

    2.来证含有制约受益人权利的“软条款”／“陷阱条款”，如规定申请人或其指定代表签发检验证书，或由申请人指定运输船名、装运用日期、航行航线或声称“本证暂未生效”等；

    3.证中货物一般为大宗建筑材料和包装材料，?quot;花岗石、鹅卵石、铸铁盖、木箱和纤维袋"等；

    4.诈骗分子要求出口企业按合同金额或开证金额的5%—15%预付履约金、&127;佣金或质保金给买方指代表或中介人。

    5.买方获得履约金、佣金或质保金后，即借故刁难，拒绝签发检验证书，或不通知装船，使出口企业无法取得全套单据议付，白白遭受损失。

    例如：某中行曾收到一份由香港KP银行开出的金额为USD1,170,000,00元的信用证，受益人为广西某进出口公司，出口货物为木箱。采证有如下“软条款”：“本证尚未生效，除非运输船名已被申请人认可并由开证行以修证书形式通知受益。

    中行在将来证通

    知受益人时提醒其注意这一”软条款“，并建议其修改信用证，以避免可能出现的风险。

　　后来，经磋商，申请人撤销该证，另由香港IB银行开出同一金额、同一货物、同一受益人的信用证，但证中仍有这样的“软条款”：“装运只有在收到本证修改书，指定运输船名和装运日期时，才能实施”。可谓“换汤不换药”，主动权仍掌握在申请人手中，而受益人却面临若申请人拒发装运通知，则无法提交全套单据给银行议付的风险，此时，该中行了解到与该进出口公司联营的某工贸公司已将40万元人民币质保金汇往申请人要深圳的代表，而且该进出品公司正计划向其申请人民币打包贷款600万元作订贷之用。于是，该中行果断地采取措施，一方暂停向该代款，另一方面敦促其设法协助工贸公司追回质保金。后经多方配合，才免遭损失。 

    又如：辽宁某贸易公司与美国金华企业签订了销往香港的5万立方米花岗岩合同，总金额高达1，950万美元，买方通过香港某银行开出了上述合同下的第一笔信用证，金额为195万美元。信用规定：“货物只能待收到申请人指定船名的装运通知后装运，而该装运通知将由开证行随后经信用证修改书方式发出该贸易公司收到来证后，即将质保金260万元人民币付给了买方指定代表，装船前，买方代表来产地验货，以货物质量不合格为由，拒绝签发“装运通知”，致使货物滞留产地，中方公司根本无法发货收汇，损失十分惨重。

    (四)伪造信用证修改书诈骗

    所谓“伪造信用证修改书诈骗”是指诈骗分子不经开证行而径向通知行或受益人发出信用证修改开书，企图钻出口方空子，引诱受益人发货。以骗取出货物。

    这种诈骗带有如下特征：

    1.原证虽是真实、合法的，但含有某些制约受益人权利的条款，亟待修改；

    2.修改书以电报或电传广度方式发出，且盗用他行密押或借用原证密码；

    3.修改书不通过载证开出，而直接发给通知行或受益人；

    4.证内规定装运后邮寄一份正本提单给申请人；

    5.来证装、效期较短，以迫使受益人仓促发货。USD1,092,000.00元的信用证，受益人为海南某外贸公司。来证含有这样一个“软条款”：“只有在收互我行加押电报修改书并经通知行通知的买方装运指示、指定运输船名、装运日期时，才可装；而且该修改书必须包括在每套单据中议付同时，规定：“1/3的正本提单有装船后快邮寄给申请人”。该中行在将来证通知受益人时，提请其有关注这些条款，并作好防范。稍后，该中行又收到原证项下电开修改书一份，修改书指定船名、船期，并将原证允许分批装运改为禁止分批装运，但其密押却是沿用原证密码。该中行马上警觉起来，并迅速查询开证行，在确认该电文为伪造修改书后立即通知受益人停止发货。而此时，受益人的出口货物(70吨白胡椒)正整装待发，其风险不言而喻。

上一页  1 2 3 4  下一页