按揭门怎能挡住黄光裕的痴醉？

　　如何留住黄光裕们的梦想与痴醉？这道关系每个中国人命运的思考题，需要我们用心血和生命去思考、去解答。

　　“别以为我是名人就欺负我！”冯小刚快人快语，一语道破名人的另一番尴尬。在黄光裕以180.9亿元身价荣登2006年福布斯首富的同时，一道“按揭门”紧缠着他不放。

　　“按揭门”特为首富设

　　“按揭门”看上去有点勉强。国庆前夕原北京中行行长、中国银行董事牛忠光被逮捕，黄光裕的哥哥黄俊钦主政的新恒基系1996年的一笔贷款跟牛忠光个人有关。好事者发现，黄光裕旗下的鹏润家园，也于1999年涉嫌向中行北京分行办理虚假按揭3亿元。虽然那是在牛忠光于1998年调离北京中行后发生的事，因为黄光裕是首富，这桩陈年旧事便被追了出来。在媒体对牛忠光以及黄俊钦事件的报道中，他自然被置于了显眼的位置。鹏润国美集团日前发表声明，“鹏润地产出售住宅给第三方，由第三方办理的住房按揭业务受到相关部门调查。我方作为该笔按揭的信用担保方，对此笔业务审核不严，将视调查结果依法承担相应的担保责任。”

　　房屋按揭，本来是仅限于购房人与银行之间，与房产商无关。而在中国的操作中，由于最终投资者的缺失，使得本来以经纪人出现的房产商则成为按揭法律关系中的主角之一。银行往往只看到房产商跟业主签订的购房合约，有一个“业主”身份证复印件就可以由房产商代办手续，而不需业主个人在场。这种行权的便利，为房产商作假按揭大开绿灯。

　假按揭屡见不鲜，以至于前些年成为房产商普遍采取的一种融资形式。在房产商的诸般融资利器中，这也不算最出格的。毕竟房产押在银行，而且房价还在上升期，只不过有开发商把钱拿出去先用罢了。2006年荣登中国房地产纳税大户的知名地产商，起初缺乏启动资金，万般无奈的情况下，出了一个绝招，把楼房图纸当投资品卖，声称在年回报率低于10%的条件下，按10%支付。这实际上就是保一年的回报。到期可以提出本息，也可以继续持有。为了最大限度的融资，一个房号可能卖给10人或20人。相比银行存款的低利率和股市陷阱，凡是购买楼房投资品的都获得了实惠。这个地产商一举成名，因为今年又成了纳税大户，更是风光无限。从发展的角度看，这样的开发商即使打了一些擦边球，但没有做什么危害社会和民众的事。相反，因为他的运作，还使得闲置的资源得到了利用，使购买住宅的人可以享受写字楼的地价，还使得投机者赚到了钱。现在，这个地产商已经意识到纳税的社会责任了，如果还有人去追究当初的金融违规，就有点太不厚道了。

　　西方成熟国家的房地产，都是靠资本市场启动和整合资源。不仅有各式各样的建设基金，还有花样繁多的按揭贷款证券化，使得更广域的投资者也能参与其中。我们金融体系中没有这一块，市场就会以它的方式对现有的套路突破。如果所有的运作都要合乎现有规矩，那么就永远不会有金融创新了。金融创新，在一定意义上说，就是突破现有的成规。

　　“假按揭”流行，实际上有一股合力在发挥作用。开发商缺钱是事情的由头，银行部门看好按揭这一金融资产也是重要原因。也因为房价一直在看涨，银行便睁一只眼闭一只眼，或是积极配合玉成此事。而房产商一旦缓过劲来，也乐得借银行的钱来囤积房屋，等到价格升高再把房产销售出去。可见，假按揭的形成，既有房产商填补资金短板的动力，也有银行使金融资产增益的压力，还有体制性缺陷的诱因。问题贷款已经还上，银行金融资产没有受到损失，各方参与者都程度不同的获得了利益，这时还要揪住几年前的一笔假按揭不放，有点因小失大。

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