摘要:公务员的特点是收入不高,但很稳定。李先生和妻子张女士都是公务员,两个人的月收入分别是3500元和3000元。目前还没有子女,与老母亲同住。结婚前,两人贷款买了一套住宅,每月还款1500元。每月基本生活开销2500元,结余3000元。两人的想法是:目前手头有一笔资金,想投资股市和基金,但没有这方面的经验,希望专家指点;5年内想买一辆车,不知道自己的收入能否支持养车的费用。本期,我们请来建行河南省分行的理财专家胜慧超就此支招一二。
【本期嘉宾】
胜慧超,建行河南省分行个人理财经理,10年银行从业经验,国际金融理财师(CFP),金融理财师(AFP),荣获新加坡“财富管理学院私人银行”证书,中国高级寿险理财规划师、高级财富规划师,总行级“百佳”个人客户经理,擅长投资理财及综合财富方案设计。
●家庭财务诊断
理财师认为,李先生、张女士一家的家庭财务情况较稳健,家庭储蓄率达到45%;负债比例控制较好,贷款的偿还能力很强。夫妻两人均系公务员,收入比较稳定,且未来上升势头较好,住房问题已经解决,并有一定积蓄,家庭财务状况比较健康。
●理财目标定位分析
尽管李先生理财目标主要是围绕投资,以及如何轻松购车、养车,但理财师认为,由于李先生目前处于家庭形成期(筑巢期),随着孩子出生和赡养老人,未来支出负担将加大,这方面的理财目标也不应忽视;夫妻二人均具备基础的养老及医疗保障,但家庭保障仍不全面,意外及疾病方面尚有保障缺口,应建立一些基础的意外及疾病等保障。