地产泡沫可能殃及池鱼

　　本报记者 刘兆琼 吴立波 上海报道

　　“跌去10％，商业银行将增加多少不良贷款？”这个问题，越来越成为金融监管高层心中的隐忧。

　　4月26日，选择天津、沈阳、上海、南京、杭州、宁波、青岛、重庆八个城市，
对4家国有银行和12家股份制银行的房地产贷款情况进行检查。

　　上海市各大银行都收到了银监会的通知，并开始对下属支行的房贷开始抽样调查，调查内容包括，贷款总额、开发性贷款和个人贷款的比例、贷款质量等。

　　“房地产贷款的风险一直隐藏在持续上涨的房价中，如果高层持续出台调控房价的措施，这些风险不久就会暴露。”上海银行界一位资深人士说。

　　“上海会议”

　　一次房产例会在中央政府持续对房地产调控的背景下，似乎蕴涵了更多的意义。

　　4月27日，在上海市的牵头下，上海市房地局、商业银行、银监局、房地产开发商聚集一堂，召开房产工作会议。这次“例行的常规会议”却被业内人士广泛认为是，“上海市政府根据前一阶段调控的情况进行摸底，并为下一阶段的房产调控政策的出台做准备。”

　　“会上，大家一致认为目前上海环线以外的房子开始出现比较明显的观望气氛，发改委希望房地局、银监局、征信办等部门积极配合，提高政策的协调性，落实中央高层对房产的调控措施。”一位与会人员告诉记者。

　　4月28日，上海市银监局、上海市征信办以及相关部门又召开内部会议，希望征信办和房地局、房产交易中心，向上海市银监局迅速及时的通报房产交易的情况，加强对商业银行控制房贷风险的能力。

 　“这些会议已经明显的传达出监管层对上海市房价走势可能累及银行的担心，未来如果中央进一步加大房产市场调控的力度，那么商业银行在房地产贷款方面的不良资产有可能会上升。”上海一位资深银行分析师认为。

　　截至3月末，上海中资商业银行个人住房不良贷款率0.42％，与年初基本持平。但与上年同期比，个人住房贷款在快速增长，不良贷款有所增加。不良贷款余额11.02亿元，比年初增加1.13亿元。截至2月末，上海市中资金融机构人民币自营性房地产贷款余额3715亿元，同比增长41.4％。

　　根据浦发银行公布的财务数据来看，2005年第一季度，逾期、呆滞、呆账的贷款比2004年12月底增长约12亿(按照五级分类的口径来看，其不良贷款增加较少)。“浦发银行的房地产贷款一直都比较多，开发性贷款和个人贷款可能占到20％左右。”光大证券银行分析师邬传燕告诉记者。

　　8城市商业银行“备战检查”

　　“为了备战检查，我们“五一”可能要加班。”杭州一位股份制商业银行信贷部门负责人对记者透露，“我们自查已经在两个礼拜前上报杭州市银监局，当时就上报了一个总数，这次银监会的检查可能会更加详细。”据悉该行房地产贷款数量约为5亿元，个人贷款比较少。

　　宁波市银监局也从4月初要求管辖下商业银行进行对房贷进行自查，银监局组织对应的一处、二处、三处进行抽查。估计到4月底，整个自查、抽查将会结束。

　　交行上海分行个人银行部目前已经接到即将进行个人房贷的通知，要求他们进行有关的准备，检查的内容是：贷款的规范性、投向、真实性和贷款的质量等。

　　上海本地一家股份制银行的自查主要包括房地产开发项目的进展情况；施工项目的进程；银行放款进度和房地产项目的工期进度是否匹配；房地产商的资金自有率；房地产项目的资金回笼情况和预测等。该行一家支行的内部人士说“房地产商项目开发贷款的自有资金比率普遍达不到国家规定的35％的要求。房地产的开发性贷款仍然存有隐患。”

　　针对房地产的个人贷款业务的自查显示，建行上海分行和一些股份制银行占比较高，并且在个别支行已经出现了违约数量的上升。

　　房价下跌多少会累及银行？

　　上海的房价下跌多少会累及银行，这是能否造成银行高比例的不良贷款最关键的因素。房地产资深分析人士洪曦对记者分析表示，现在上海的房子下跌10％，不会伤到银行。因为银行可以把跌价后的房子拿去拍卖，至少可以拍回当初贷款给购房者的价格。如果上海房价跌幅在40％以上，那银行就可能增加不少的不良贷款。

　　公开数据显示，上海的房价在3月底开始掉头回落。3月18日-3月24日上海市房产总成交均价达8841元／平方米，环比下跌14.4％，住宅成交均价为8737元／平方米，环比下跌13.8％。4月20号，更创下了6785元／平方米的年内新低。近日连一些昔日的高档楼盘也止涨回落。

　　“目前上海房价的下跌就是在挤掉原有的泡沫，挤掉虚高的成分，但是上海的房产毕竟有真实需求支撑，房价不会降得太低，累及银行的可能性较小”有市场人士认为。

　　但也有不同的声音：房子作为一种投资品，和股票的性质一样，一旦出现下跌的心理预期，那么杀跌的气氛就会膨胀，特别是外资热钱的撤离，不仅对房产是毁灭性的打击，银行也将产生新的不良贷款。

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