跨行查询成本1.2元是天方夜谭

6月21日，中国银行卡产业专家委员会成员钟伟接受央视采访时宣称，跨行查询每笔3毛钱收少了，本来成本是1.2元。

钟伟先生的依据是，平均一台柜员机一年的运营成本在5万~7万元之间。目前我国境内跨行的86000台柜员机，一年的运营成本达50亿元。按2005年跨行交易总次数22.1亿笔计算，每笔交易的平均成本约为2.26元,其中,跨行查询成本约1.2元。

这一成本数据是简单平均计算出的数据，其真实性值得商榷。

首先，其实每台柜员机一年的运营成本在5万~7万元之间，可柜员机提供的服务不仅仅是跨行交易业务，其成本也应包括大量的银行系统内的交易业务，而且系统内的交易也给银行带来不少收益，比如减少人力成本支出、异地交易收取一定手续费等。

其次，银行卡跨行查询业务量越大，其单笔成本就越低，因为银行卡跨行查询总成本与查询量关联度较小，其主要成本是一次性投入的设备费用及维护费用、系统开发与维护费用，以及通讯线路的租借费用等，这些费用在一定时期是相对固定的，即便仅发生一笔业务也需要如此多的投入，所以查询业务的成本不能简单地用总成本除以业务笔数。

最后，银行卡跨行查询成本虽然很高，但不要忘记银行卡跨行交易业务方面的总体收益。只要因银行卡产生的总体收益足以弥补其支出，也完全可以不计算其中的某项服务的成本。比如说，空调公司销售空调后，是不是还可以因空调安装会有一笔不小的费用，再收取装机费呢？（作者单位：中国人民银行聊城市中心支行）

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