国外理财师如何服务客户？

    个人和家庭理财包括个人财务分析、理财心理测试、投资、保障、教育、税务和养老等规划；而投资和保障又涉及储蓄、股票、基金、债券、回购、外汇、黄金、保险、信托和房产等具体品种。如何把如此众多规划和投资，归纳成一个完整的个人理财体系？在国外就是依“理财规划”。
nbsp;   20世纪70年代，理财规划首先出现在美国。早期的理财规划只是财务顾问提供税务方面的咨询，没有形成理财规划的理论和统一的实务操作程序。

    1985年，美国率先成立理财师协会。随即，1986年在英国、1987年在日本也成立了各自国家的理财师协会。1990年，国际注册理财师协会（InternationalCFPCouncil）成立，作为一个国际组织，国际注册理财师协会制订了理财规划行业的实际操作标准，规范了从业人员行为。

    国外理财师为客户进行理财规划的第一步，是让客户填写各种表格。通过这种形式，汇总出客户当前的个人信息、现金流量、资产负债、贷款情况和保障安排等情况。这一过程是对客户财务状况的一次大“体检”。

    第二步，对客户进行理财心理测试。该类测试以获得诺贝尔经济学奖的《心理经济学》为理论依据，检测客户具有什么样的投资心理承受能力（投资者类型一般分为激进、积极、理智和保守4种）。经过测试，客户能够非常清楚地了解自己属于哪一种。

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　　在这一步理财师对症下药，提出理财建议；运用独立的观点，为客户挑选最好、最合适的投资品种。新的理财建议不仅纠正了客户原来理财中存在的错误，而且增添了客户过去不熟悉甚至不了解的投资工具，补充完善了保险保障，使客户的理财状态上升到专业水平。

    理财规划在国外已有几十年的历史，而且日益蓬勃发展，有其科学性和存在的合理性。目前，中国人的理财还仅停留在关心具体投资品种涨涨跌跌的水平，是否可以开阔一下眼界，将国外成熟的理财规划经验为自己所用

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