nbsp; 20世纪70年代，理财规划首先出现在美国。早期的理财规划只是财务顾问提供税务方面的咨询，没有形成理财规划的理论和统一的实务操作程序。
1985年，美国率先成立理财师协会。随即，1986年在英国、1987年在日本也成立了各自国家的理财师协会。1990年，国际注册理财师协会（InternationalCFPCouncil）成立，作为一个国际组织，国际注册理财师协会制订了理财规划行业的实际操作标准，规范了从业人员行为。
国外理财师为客户进行理财规划的第一步，是让客户填写各种表格。通过这种形式，汇总出客户当前的个人信息、现金流量、资产负债、贷款情况和保障安排等情况。这一过程是对客户财务状况的一次大“体检”。
第二步，对客户进行理财心理测试。该类测试以获得诺贝尔经济学奖的《心理经济学》为理论依据，检测客户具有什么样的投资心理承受能力（投资者类型一般分为激进、积极、理智和保守4种）。经过测试，客户能够非常清楚地了解自己属于哪一种。
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进入第三个步骤，叫做分析诊“病”，寻找问题阶段。理财师根据整理出的“财务体检”和心理测试结果，对客户目前的投资、保障状况进行深入、细致的分析。
分析中首要的是财务比例分析，财务比例使客户财务状况的好坏一目了然。随之的现金流量分析则着重为客户节约不必要的开支，解决客户平时应该保留多少现金的问题。
分析中最重要的是资产配置、投资组合和投资收益分析，客户金融资产与固定资产搭配是否恰当，投资组合中股票、基金、债券、房产等的投资比例是否合理，具体的投资品种选择是否正确，投资收益如何，都在这一环节完成。
此外，保险保障分析检查客户除了社会统筹保险以外，是否需要商业保险对家庭的保障进行补充，应该补充哪些保险。
理财规划的最后一步也是客户最关心的，就是理财师经过分析为客户量身定制的新的投资和保障计划。
