在讨论生命周期假设之前,让我们先从个人理财的角度,来看一看人生目标在理财策略的意义。
在人生不同的阶段,我们也有着不同的梦想和需要。理性地把它们实现,便构成我们所谓的目标。而实现的过程,总是离不开周详的计划与金钱的需要;事前的“财务安排”,更是迈向目标的关键。
简单来说,人生目标可以分为长、中及短期目标。
人生目标的特性 | |||
|
短期目标 |
中期目标 |
长期目标 |
年期 |
三年内 |
三至十年 |
十年以上 |
特性 |
提升生活质量 个人增值 |
扩大目标范围 焦点由个人转至家庭 |
以家庭为中心 长远人生策略 |
例子 |
债务偿还 完成学习课程 旅游 购买奢侈品 |
物业首期 结婚 育儿 创业 |
置业 子女升学 移民 退休 |
既然人生目标可以其年限而拥有不同的特性,所以在财务上的准备,也应该分开处理。
KISS投资策略
《克劳谈投资策略》一书中提到一种简单易明的投资策略—KISS法则,就是“Keep it Simple,Stupid”的缩写。这实际上与其说是方法不如说是一种思路;当中提到有关年龄和可接受风险的关系时,克劳只是用了一条非常简单的公式可决定资金放在高风险工具(如股票、衍生工具等)的百分比:
投放百分比=人的平均寿命-投资者的年龄
现时人的寿命大概是80岁,如果你现在是30岁,则你最多可拿:80-30=50%的资金去买股票,而把剩下来的资金你应把它们放在存款和债券中。