摘要:目前P2P借贷平台10%,甚至20%、30%的高收益,吸引了不少普通投资人的目光,但是“跑路”问题平台频频出现,笔者提醒小白用户进行P2P理财时一定要注意几个基本问题。
P2P问题平台四种类型
截止2014年9月30日,零壹财经纳入统计的平台共1227家,其中今年9月份全国新增平台至少达到70家。
P2P借贷平台问题分四种:诈骗跑路、提现困难、停运及出现问题后跑路。据零壹财经统计,9月份有11家平台出现问题,其中部分平台链接已打不开。11家中,属于纯粹诈骗之后跑路的平台多达8家,占到问题平台的73%,出现提现困难、停运以及问题后跑路的各一家平台。停运平台为起跑线借贷,平台或因经营不善,停止运营,具体原因不详。
其中尚未正式运营的隆隆网为上市公司绵世股份旗下P2B平台。
国安贷属于出现过提现困难。据网站公告显示,9月23日当天由于某些突发原因(具体原因不详)被线下投资人强制控制网银、U盾等逼迫提前提现,导致23日当天提现无法正常处理,几位老总均被控制,无法及时回复。一度造成投资人恐慌,平台从26日起恢复提现(部分提现),现正常运营。
优信贷则是先出现法人(股东之一)失联,继而跑路。9月16日,平台发公告称平台系统刚刚升级完成,但因法人赵故本突然失联决定暂停发布新标。9月17日,平台公告称与其代理律师取得联系,且其确定确认负责赵故本所有债务的处理,但并未涉及具体的处理意见。随后,平台便失联跑路。
如何选择靠谱的平台和产品?
第一招:看看平台资质。
包括营业执照、税务登记证和组织机构代码证等基本证照。以及团队人员,总经理,首席风险官及首席技术官的背景,如果查无此人或者与平台介绍不符合需要警惕。平台上合作机构是否属实,可以电话合作机构咨询。
第二招:查询平台曝光度。
通过互联网搜索平台的相关信息,研究相关报道。
第三招:看平台是否有风投投资。
能够获得风投的平台,一般资质不错,经过投资人的精心挑选。平台一旦获得投资之后,也会加大团队建设和风险管理力度,风投也会加大力度对平台监管。
但是这不是鉴别平台的唯一指标,平台标的情况更重要。
第四招:简单计算平台上每个人借多少。
考察平台上是否有人连续借入大笔资金,个人借入资金越多,风险就越难控制,违约后牵连的投资人就越多。
对于平台上借款人不多,每个人借的金额特别大、借款频率高,又没有抵押和担保措施的,要格外谨慎。
第五招:平台能够活几年?
研究表明,大部分问题平台都撑不过半年,有的诈骗平台只存活几个小时,能坚持一年的问题平台所比例在问题平台中不超过1/10。
第六招:终极大招——不要贪心。
贪婪,是小白用户投资人的第一杀手。投资人一定要克制贪欲,避免因为盲目追求高收益而掉入陷阱。在某调查,28家典型问题平台中,承诺年华利率超过40%的高达18家。
小白用户“有些事情千万不能做”
小白用户千万不要用信用卡额度投资,也不要借钱投资。不要参与“打新”,新手最好选择成立时间较长的平台,而不要被新平台的高投资回报和优惠活动冲昏头脑。更不要“虎口拔牙”,有的平台本身已经出现超短期期限、超高利息,甚至标明了借款人是自身的实际控制人、股东、关联人,这些就是平台濒临倒闭的迹象。(来源:《陆家嘴》
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