摘要：一年前小雨的妈妈查出患有乳腺癌，好在经过及时救治如今正在积极康复中。但前期16万多元的治疗费用（小雨妈妈有社会保险）和今后的调理、康复等花销（约3～5万元）还是让这个普通职工家庭财务压力大增。
家庭财务重组的几点建议
1、李先生家庭每月生活费5000元，李太太康复费用每月2000元，则每月平均花费为7000元，按照3-6个月的紧急准备金标准，则李先生最少需从5w元定存中拿出6000元放入到活期存款中。
2、保障的缺失是导致李先生家庭财务危机最直接的原因，经济脆弱的家庭无法再承受其他的“黑天鹅”事件。经过这场变故，李先生也认识到了保险的重要性。在此，李太太刚生过大病，实务操作上很难找到愿意承保的保险公司，因此保险保障的规划主要侧重考虑李先生和小雨。
3、教育金规划：教育金是一个刚性的需求，特定的时候必须得有。目前小雨正在上初一，属于义务教育阶段，两年后上高中学费会有较大幅度的增长。但考虑到李先生每年的结余，且两年后李太太的康复费用应该会有所减少，结余上会更宽裕一些。该现金流入对于中学阶段的费用还是比较充裕的，规划重点在于大学的费用。
4、投资规划：李先生家庭的理财方式过于保守，其实除了定存以及国债之外，在风险可承受的范围内，还是可以考虑一些诸如基金定投的金融工具，以提高资金的投资效率。
5、养老金规划：鉴于李先生家庭投资风格较为保守，除了较为稳妥的基金定投，李先生亦可以考虑购买商业养老保险作为补充。
结语：谈到风险，我们首先想到的可能就是人身风险，其实除此之外，我们还会面临着市场风险、政策风险、职涯风险、通胀风险、心理风险、环境风险、赋税风险等等，而最大的风险就是我们永远无法预知什么是最大的风险，就像我们永远不知道“黑天鹅”什么时候会来临。保险不是要改变您的生活，而是为了确保您的生活不会被改变。未雨绸缪，做好应对，才能尽量避免家庭财富的损失，享受自由自主自在的人生。
人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来一个不可知的日子，有一笔已知的金钱。
——丘吉尔
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