市场潜规则：车险骗保的三种手段

　　行家：现场定损理赔比较靠谱

　　对于如何防止骗保案的发生，一位资深的保险理赔人员小林说：“对于发生交通事故的情况，现在保险公司规定，如果是双方事故，有交警出现场开证明保险公司就可以赔；如果是单方事故，超过一定金额，就需要我们去核实现场。另外，报案定损理赔过程一定要严格按照规定程序进行。”

　　“首先，报案人必须带齐自己的证件来报案，这样就杜绝修理厂的暗中操作。其次，在核查的时候，定损人员检查要更加仔细，如果单方事故，条件允许的情况下，尽可能地去出现场。第三，对于双方事故，在车主报案时，要多询问发生事故时的具体情况，越具体越好。因为，定损员可以在询问过程中了解到当时的碰撞力度、碰撞方式，这样更有助于定损员去核实事故车的受损情况，判断是否与车主所描述的情况吻合。最后，如果还是觉得有些可疑，我们就会到交警大队核实情况。”

　　对于交通事故私了的车主，小林建议，如果两辆车追尾或者轻微的擦碰，不一定非要有交警到现场，只要事实认定比较清楚，双方在承认事故责任的情况下，去交警大队开具证明就可以了。有了交警大队开具的事故责任认定书，保险公司一样会赔偿车主损失的。

　　另外，小林还说：“保险定损理赔人员的职业素质需要进一步提高。现在很多负责汽车保险定损的员工，对汽车的了解非常少，有些甚至连汽车的基本构造等常识还搞不清楚。还有一部分理赔人员甚至不顾职业道德，暗中和修理厂勾结，骗取公司的保险金。这些都是亟待保险公司解决的问题。”

　　小林还建议，整顿散乱的小修理厂，建立行业规范，从源头杜绝骗保案的发生。

　　制度：昆明应推保险“黑名单”

　　针对汽车骗保现象，汽车保险行业正在逐步建立、完善车辆保险黑名单。在北京等重点城市，几大保险公司已针对汽车骗保的乱像联合打击，通过共享理赔数据资料，筛选出相似案件跟踪提示。

 　　中国的车险费率是根据历史风险数据进行精算厘定的，骗保所导致的风险数据直接与车险费率挂钩，如果骗保造成车险风险事故增加，会直接导致车险保费整体上升，车险消费者也就在无形中为骗保者买单。有的车主到保险公司查询时，也许会发现记录中的理赔次数超过自己实际理赔次数。根据保险公司保存的车牌号码、受损车辆照片等资料，如果车主涉嫌骗保事件中，很可能被列入黑名单，来年的交强险费率上调，车主要投保商业险时，保险公司还会拒绝投保。

　　目前，昆明保险机构还尚未建立车辆保险“黑名单”。在此我们要提醒车主，选择正规的维修厂进行保养或维修，妥善保管行驶证、驾驶证等重要证件，尽量第一时间联系保险公司，并亲自办理索赔事宜。在车辆维修期间，随时关注车辆修理情况，修理小问题尽可能不要把车放在维修厂过夜。同时也要主动远离骗保事件。

　　律师：用法律手段来保护自己

　　萃峰律师事务所杨梦蕾律师

　　如果保险业务员和汽车维修企业伙同欺骗保险金，那么保险业务员已构成保险诈骗罪。如果车主(即被保险人或者受益人)故意隐瞒事实真相，参与骗保的话，则车主也触犯了保险诈骗罪。

　　我国《刑法》第198条第1款的规定，个人犯保险诈骗罪，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处，1万元以上10万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金或者没收财产。

　　《刑法》第198条第3款规定，单位犯保险诈骗罪，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑。

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