信用卡套现街头大肆揽客，刷卡机变身提款机

　　信用卡泛滥导致套现增多

　　套现业务“欣欣向荣”，一定程度上与信用卡日趋泛滥有关。

　　随着信用卡普及，银行间“发卡大战”日益升温。深圳街头信用卡办卡点林立，往日象征身份和地位的信用卡，如今连没有基本收入的大学生都人手一张。在南山区学府路附近，每隔几十米就能见到一个打着“信用卡办理”招牌的小摊，与上门收废品、修鞋等小贩为伍。在同一张办卡桌上，摆放着多家不同银行的信用卡办理。甚至还有“一条龙”服务这种情况出现：左边是办卡业务，右边就提供套现业务。

　　不少银行为完成发卡任务，纷纷将信用卡发行营销部分业务外包。办卡人员往往采用“扫楼”方式，以办公楼、写字楼和商品房小区为目标，轮番上门。随着“战场”不断开辟，街头也成了办卡人员的必争之地。

　　据了解，在小摊上申请一张信用卡十分容易，不需要工资条等收入证明资料，只要有身份证就行。个别摊位的营销员甚至称，没有身份证也可以，只要有身份证复印件就行。

　　一名金融专家表示，大量信用卡发行是双刃剑，银行要避免大量信用卡套现带来的金融风险，必须要从控制信用卡办理数量、提升办卡准入门槛入手。

　　银行观点

　　信用卡套现属欺诈行为

　　信用卡套现是欺诈行为，存在极大的隐患。一旦套现者没有还款能力或跑掉，那就增加了银行的呆坏账风险。

　　针对信用卡套现活跃的情况，银监会去年下发《关于信用卡套现活跃风险提示的通知》。《通知》规定，商业银行应针对信用卡套现现象，加强对ＰＯＳ机发放审查，并完善与商户的签约监管；对已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付、将信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等措施。

　　据银联商务广东分公司工作人员介绍，银联总部设有专门的支付交易监测系统，系统一旦发现某个账户有可疑交易记录，银行会主动联系持卡人进行核实，或者直接冻结交易，该账号及对应者的身份将被列入“黑名单”，今后办理信用卡相关业务时将会受到影响。

　　该工作人员提醒，持卡人通过商户ＰＯＳ机刷卡后，一两天后才将款项打入商家开户行，一般商户会等银行金额到账后，才会将提取的现金给持卡人，这就可能存在不法商户卷款逃脱的风险。另外部分不良中介还可能打着套现幌子，乘机盗用办卡客户身份证号码及信用卡信息。这样就有可能直接盗取信用卡，或用盗用的身份证办理多张信用卡，再私自刷卡套取现金。

　　律师说法

　　避免套现风险需要法律保证

　　广东律人律师事务所林志灿律师表示，目前法律对信用卡套现是否违法尚未有明确规定，因此未达到违法地步，只能说是违反银行规定。信用卡套现，银行既收不到利息，也赚不到手续费，所以银行内部视套现为违法。

　　林志灿律师认为，套现行为本身不违法，像其它消费一样，银行从中赚取了手续费，商户也要支付营业税，只不过持卡人从中免去了56天的万分之五利息；但如果套现后，不及时还款，或借用别人的身份证办理信用卡，恶意刷卡消费和恶意套现，就触犯了法律，涉嫌信用卡诈骗，依法应当追究刑事责任。

　　为防范信用卡套现带来金融风险，林律师建议，要从立法上明确信用卡套现的性质，必须在法律中严格界定非法或恶意套现行为的构成要件和处罚标准，才能对非法信用卡套现有威慑力，以保障银行的资金安全。与此同时，在征信体系方面，要完善个人信用制度，尽快建立社会信用体系。银行在信用体系建立的基础上，可通过客户信用资料库随时查询客户信用档案，并迅速确定能否给客户授信及授信额度；也可将参与信用卡套现的持卡人、商户的不良行为记录纳入社会征信体系中，并配套相关法规。

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