从整个网上支付产业的形势来看,竞争不应当成为银行与第三方支付平台关系的主流
□文/唐志宏
1998年,在招商银行“一网通”上完成的中国首笔网上支付不过300元。到这几年,网上支付交易额始终保持着100%以上的增幅,2007年同比增长101.2%,达到976亿元,6年间增加100多倍。专业机构分析认为,2008年网上支付总额有望达到2000亿元。网上支付的空间还非常庞大,充满机会。
支付模式多元化
目前中国的网上支付方式中,既有以支付宝和财付通为代表的非独立第三方支付平台,也有以银联电子支付和快钱为代表的独立第三方支付平台,还有各大银行不断改进的网上银行支付平台。
由于C2C市场上个人支付信用问题相对严重,银行直接充当支付平台的成本收益又不理想,第三方支付平台就脱颖而出。C2C支付模式基本集中于几大拍卖网站提供的非独立第三方支付平台。而B2C电子商务企业考虑到利益冲突,通常倾向于使用独立第三方支付平台,也有不少由于自身是银行的大客户而直接与银行进行网上支付。这块市场的竞争最为激烈。
B2B领域的大型企业集团则更愿意信赖银行的网上支付。大型企业集团支付涉及大量的资金,对安全性要求极高,同时需要进行相应的账户管理。这些个性化服务正是银行相比第三方支付平台的优势所在。例如招商银行(爱股,行情,资讯)网上企业银行系统不仅能进行支付结算,还能与企业内部的资源计划系统整合,实现瞬间转账并提供信用保证。在政府对公民的电子政务(G2C)领域,银行网上支付的优势也较为明显。
网上支付与传统产业相互渗透
目前,中国网上支付的行业集中度很高,交易占比排在前两位的航空客票和网上购物(2007年两项之和占交易总额的近60%),都是传统产业网络化运营的产物。近年来热门的网上支付项目如教育、旅游、酒店、网上代收费等,无不显示着传统产业在这一市场上的强大后劲。
网上支付受益于传统产业的同时,也为传统产业注入了新的活力。大型生产企业和外贸公司利用网络平台形成的供应链,减少成本、提高采购效率、增加收益,有效拓展了业务,提高了企业对市场的反应灵敏度和竞争力。这种良性循环成为国内电子商务发展的强大动力,也为网上支付尤其是银行的网上支付业务孕育了巨大商机。