当股票高收益令人咋舌,当投资基金成为一种风尚,当报纸、电视频频推出理财栏目,理财从来没有像在2006年里这样被人所关注。如果时光能倒流,2006年你最想做的事情是什么?或许很多人都会说进入股市、投资基金或股票。
举个例子,如果在2006年初投资100万元基金,到了年底就会轻松变成200万元,100万元的财富增值就像是变魔术。但聚财之机会犹如白驹过隙,在新的一年之初,更重要的是有效地进行全年的财务规划,为“钱生钱”打下基础。 文/刘佳
理财备忘:重估你的风险偏好
如何投资,投资什么,是因人而异的。但最基本的前提是知道个人的风险偏好。因此在制订全年理财目标时,要注意以下三项原则:
1、流动性原则
现在老百姓都普遍看中股票、股票型基金的高收益,而忽视了“财务安全”在投资理财过程中的重要性。如果没有留足紧急备用金,可能会导致经济生活出现大起大落,造成被动尴尬的局面。
因此,每个人首先要确定自己的经济安全线,要明确一年中哪部分资金是绝对不动的,安全线以外的资金可以考虑进行各种规划。一般来说,设定三个月的收入为生活紧急备用金。个人财务安全至上,切勿为了投资理财而降低生活质量。
2、熟悉原则
如今的理财投资日趋呈现出多元化的格局,在这一格局中要取得成功,专业性就尤其重要。一个“门外汉”贸然进入这样专业性很强的市场,很有可能被撞得“头破血流”。要想在充满诱惑的投资机会中不当击鼓传花游戏最后的不幸者,在制订个人理财投资计划时,必须坚持“不熟不做,不懂不做”,自己不熟悉的投资尽量不跟风或少涉及进入。
如果你对于中国的股市一直有研究,那么适当的介入是可以的,或许在现在的牛市中,也能给你带来丰厚的回报。但如果你对于中国股市一点都不了解,也没有时间去了解各股票的基本面,以及系统上的一些情况,那么投资其他类型的理财产品或许会更好,如果真要投资股市最好也是委托基金公司来帮你理财。
3、满意原则
制订理财计划时,不要设立过高的预期收益率,设定一定范围的、可实现的盈利目标,达到自己的满意度即可。
什么样算满意,这是因人而异的,往往和人的性格有很大的关系。事实上自身的性格特征是投资理财者必须考虑的重要因素。比如,一个极端保守的人,通常无法承担巨大的风险的考验。因此,他可以把满意度设在低一点的位置,这样他既可以规避从事高风险的投资项目的风险,又可以凭借自己的耐心做长期稳健投资,例如买固定理财类的产品,或者购买基金,来获得相对不错的收益。
相反,生性喜爱刺激冒险的人,则完全可以在股市、期货市场中去拼搏一番,因为他能够承受市场的起起伏伏和风风雨雨,高风险会带来高收益。然而,他如果按部就班地投资理财,反而缺乏坚持到底的恒心与毅力。因此,这一类人可以相对把自己的短期收益定得高一些。
2007年的资产配置可以怎样?
2007年,A股将进入新的发展阶段,虽然眼下仍不能定论是黄金十年的开始,还是泡沫积聚的开始,但无疑现在的风险比2006年上半年,股价严重低估的时候已经大了不少。所以即使看好股市,但如果仍然有余心也有余力,不妨试试以下几种投资产品,它们可以充当你资产配置中的某一部分。
1、QDII
理由:二代QDII收益有望创新高
自去年7月首批银行QDII理财产品推出以来,表现一直不温不火。一方面是因为QDII更多地投资于票据和债券类产品,它还不能直接投资于股票及其结构性产品、商品类衍生品等各类衍生产品,一定程度上影响了其收益率。另一方面,人民币升值的压力更让其雪上加霜。不过,2007年银行系QDII的投资渠道有望拓宽,股票型基金将被纳入其投资范围,银行QDII有望一雪前耻,打出一场漂亮翻身仗。