百姓理财60年变化大，“花头”越来越浓

　　新中国成立60年以来，普通百姓经历了从“找银行”到“银行找”，投资理财观念的变化，体现了人们以往的“劳动创造价值”的传统思维正在逐渐改变，财产性收入正“大大方方”地登堂入室。

　　银行：“花头”越来越浓

　　对于许多上了年纪的人来说，肯定不会忘记当年的情形：拿到几十元的工资，先给父母一半，然后在扣去了生活的必要开销之后，存到银行中。今年已经进入花甲之年的王先生，回忆起这段历史不无感慨地说，记得70年代末、80年代初的时候，五元一张的贴花，按月份整整齐齐贴在存折上，到过年时候取出来置办年货。

　　新中国成立之后到改革开放初期，除了存银行，百姓兜里的钱没有太多选择。老百姓存钱主要还是靠琳琅满目的储蓄品种：住房储蓄、礼仪储蓄、集体储蓄、零存整取、定活两便……从上世纪90年代开始，资本市场迅速崛起，百姓手中“钱生钱”的渠道越来越宽广。储蓄的品种也开始向通知存款这样的方式进行转变。

　　上世纪80年代初期，上海曾在全国率先推出盛极一时的“集体账户有奖有息储蓄”，当时的奖品就是彩电、冰箱的购物券。现在，人们只需带一张银行卡，就可以轻轻松松将这些大件搬回家了。银行还推出了“先消费，再分期还款”：买车、买房、留学、创业……琳琅满目的个人贷款成了个人银行账户的重要内容，渗透到市民生活的各个角落。至于银行代销的产品，更是涵盖了日常投资理财的各个方面。

　　债券：从摊派到抢手

　　改革开放后，为适应国家经济快速发展需要，1981年我国开始发行“中华人民共和国国库券”实物券，并借鉴了美国国债的名字，正式定名为“国库券”。恢复发行后的最初几年基本延续20世纪50年代做法，后来借鉴国外经验，允许国库券在市场流通、自由买卖。虽然当时都强调“自愿量力，不要强行摊派”。可是实际上扣钱摊派的事情时有发生。许多人都是不得不将自己的工资中一部分拿出来买国债，以支援国家建设。

　　为了解决“死钱”问题，财政部和中国人民银行决定，从1985年开始，允许用“贴现”的办法，兑付没到期的国库券，之后，借鉴国外经验，让国库券上市场流通。一方面允许国库券自由买卖；另一方面，允许转让。这无疑激活了债券市场。现在，普通百姓不仅可以买凭证式国债、记账式国债，还可以购买企业债券、可转化债券等。同时，境内居民还可以委托境内商业银行投资境外的金融产品，其中就包括债券等，买国外债券也成为了百姓日常投资理财的重要品种。其中像可转债还需要进行申购，像近期发行的安泰科技可转债中签率只有0.176%，是非常抢手的品种。

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