理财问答

嘉宾：社科院金融研究所  郭金

　　问：目前家有现金20万元，股票市值约为11万元；2006年10月住房公积金贷款30万元，期限10年；每月家庭收入约为16000元。工作相对稳定，有车一辆，小孩1个月，请问现在是否有必要提前还住房公积金贷款？

　　答：如果你的存款收益低于贷款成本，可以提前还贷。您的投资以股票居多，如果投资期限在3年以上，可以选择投资基金。若构建基金组合收益高于贷款的成本，可不用提前还贷。

　　问：我有一些美元，现在存什么币种可以保值？是换成人民币还是其他外币？

　　答：所谓保值都是相对而言，另外也要看你的用途。中长期来看，人民币升值潜力较大，如果没有外汇需求的话，可以考虑人民币；如果有外汇需求的话，可以参考澳元进行互换，相对稳健。

　　问：可以向银行申请延期还房贷吗？

　　答：如果借款人由于一些原因不能按期还贷的话，可以向银行提前提出延期还贷，经银行批准就可以了。

　　相关合同规定，借款人需要延期还贷的，必须在还款日前15天提出申请，并填写申请表，经贷款人审查并同意后办理延期还贷手续，贷款人按照合同规定的贷款利率收取利息。

　　问：我得过大病，已痊愈。一般保险公司不给上健康险。我30岁，女，单身。工作月入4500元左右，社保齐全。月存款3000元左右，近期有可能辞职休养。存款20万元，无车无房。除健康险外还能上什么保险？如何理财？

　　答：若保险公司不给你上健康险，你可以投资分红类险种。针对你的情况，以未来养老为目标，可以投资基金，20万元拿出15万元投资基金，一年的投资收益基本可以满足自己的生活费用，当然大病费用除外。

　　问：2009年银行理财产品主要有哪些？

　　答：银行的股权质押融资类、政府信用类和大型企业信托贷款类产品今年机会比较多，投资者可多关注这三类理财产品。

　　股权质押融资类理财产品股权质押率不超过其市价的5折；政府信用类理财产品到期偿付或到期股权转让的资金安排由地方政府的财政作为担保或兜底，或以地方人大决议纳入财政预算作为类担保，期限一般不超过2年；大型企业信托贷款理财产品一般由大型央企提供连带责任担保，融资期限一般在1年以内。

每经记者  赵怡原

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