“3·15”将至,中国消费者协会2009年年主题确定为“消费与发展”。 着眼小处,作为一名普通消费者,如何理财才能保障荷包不缩水并有增值呢?基金、房产、黄金、存款、保险……令人眼花缭乱,向左走,还是向右走?
巧用信用卡
【案例】
李先生和妻子原来的月工资收入有1万多元,有自住房1套,每月需还贷3000元;去年底李先生夫妻又买了1辆私家车,总价12万元左右,车位费、车险费、油费、维修费等各项费用加起来,每个月仅供房与养车的开销就要5000元,经济上一下子变得拮据起来。最近听朋友说申办银行信用卡消费不错,请问理财师,持信用卡消费到底有哪些实惠?
【消费建议】
多卡组合循环使用享受最长免息期
信用卡特有透支取现功能,可帮助持卡人应对不时之需,不过透支取现成本很高,基本都不支持透支取现,透支取现首先要收取最低1%的手续费,且从取现当日起开始计算,每日要收取万分之五的利息。
此外信用卡还可以为消费者提供最短20天、最长50天的免息还款期,如果在账单日的第二天开始消费,就能享受最长的免息期。而如果一个人手里同时持有多张信用卡,就可以灵活利用各张卡不同的账单日来拉长还款期限。
以一个人同时持有3张信用卡为例,其中1张卡的账单日是每月的5日,另1张卡的账单日在每月11日,最后1张卡的则是每月月底。在每月6日到12日期间,可以先刷账单日是5日的卡,得到最长的免息期;在12日到30日期间,则刷账单日是11日的卡;每月1日到5日,就刷最后一张卡,这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。3张信用卡的最长免费息加起来,可以得到将近三个月的最长免息期。
不过,持卡太多很容易搞混,建议多卡消费客户最好制定一张明细表,把每张卡的账单日、还款日逐项列明,以免忘记。
持信用卡消费可享受多重优惠
目前不少银行都推出了多款功能不同、优惠各异的信用卡,如果巧妙组合,就可以享受从衣食住行等各方面的优惠。持汽车类信用卡可免费洗车、积分换油、车险优惠;持信用卡购物、旅行获打折积分送保险,有些持有贵宾级信用卡的客户,甚至还可以免费享受机场、酒店提供的贵宾服务。
【消费提醒】
1.了解清楚滞纳金与罚息计算方法。每家银行对信用卡逾期还款的滞纳金收取及计息方式都有差别,在开卡之前,首先要比较各家银行对逾期还款的罚息规定,是从什么时候起开始罚息,是全额罚息还是单笔罚息,滞纳金下限是多少等,都要了解清楚,做到心中有数。
2.弄清楚记账日、账单日、最低还款额的具体含义,以及具体的最迟免息还款日期,对一些比较特殊的月份,如2月等,千万不能把最迟免息还款日期搞错,否则迟还1天就有可能多出一大笔冤枉钱。
建设银行佛山分行信用卡部 王旭蓉
精选特色房贷
【案例】
顺德居民罗先生今年31岁,太太26岁,两人合计年收入约20万左右,基本保险、住房公积金齐全,另外每人还购买了商业保险,年缴约1万元,供20年。小孩1岁,暂无任何保险。现租住亲戚家,月租金1000元,2007年底买了1套住房,总价值56万元,银行贷款30万元,按揭20年,今年上半年收楼,预计将投入10万~15万元装修。购房同期买了1个车位,价格为7万,首付3成,余款银行按揭10年,每月供房与车位按揭款总共约3000元。另有1台小车价值15万元,全家人生活费加上养车费,月开支约4000元左右。另有股票和基金34万元,现值约11万元;银行存款70万元,借给别人10万元。罗先生想利用手中的流动资金再供1套房给父母住,价值约40万元左右,目前银行有很多种房贷产品可以选择,该挑选怎样的贷款比较合适?