上班族投资理财大比拼，长期投资才生钱

    随着金融产品的丰富多彩，可供选择的个人理财工具也日益复杂多样。但不少上班一族都有这样一种感觉，白天忙碌了工作，晚上回家已经很累了，想赚钱的意愿是有，当真正付诸于行动的时候又开始犹豫了，于是让全部的积蓄都躺在银行里吃低息。究其原因，在于大多数投资者缺乏适合自身实际情况的综合理财规划，以至于无法总体把握存款、证券、保险等多门类理财工具的特点及相互关系。就此，记者请教了南京银行的理财专家，了解了几种比较常见的投资渠道供想打理一下闲钱的“上班一族”们参考。

    股市：捂几只绩优股等赚钱！

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    春节过后，股市可谓节节升高，让不少至今没有入过股市的人心痒痒的。相关人士建议首次“小试牛刀”的投资者们，在有资金的情况下，可以挑几只绩优股捂着，说不定还能赚上一笔。

    最大的行情仍在蓝筹股身上。业内人士的建议是，关注科技股、基金重仓股和行业龙头股。由于基金重仓股成为了此轮蓝筹股行情的风向标，那么投资者仍可以继续关注基金重仓股马钢股、申能股份、南方航空、上海机场等个股。投资者也可从行业龙头的角度选择投资机会，中国联通、中国石化、招商银行、上海贝岭、清华同方等个股值得关注。如果从行业景气角度看，可以关注行业景气强劲增长或有复苏迹象的个股。如申能股份、国电电力、华夏银行、招商银行、上海贝岭、东方明珠、海南航空等。其他的行业还有造纸、港口、电力等行业龙头上市公司，投资者也可重点关注。

    但众所周知，股票投资的风险是很难预料的，因此，首次尝试着入股市的市民，资金尽量少些，这样就是亏了，也不必交太多学费。

    信托：成理财新贵

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    有很大一笔资金的市民，可以选择信托。去年江苏省国投连续推出了十几只信托产品，投资的范围非常广泛，除了信托产品本身具有的灵活特性外，也满足了各类投资者如饥似渴的多样化投资需求。

    由于城市基建项目风险低，回报稳定，相关的信托产品因此成了最为投资者们青睐的投资项目。例如，江苏国投去年2月和4月份两次的电力信托计划，主要投向国家两大电力项目，其年收益达到4.2％左右；5月份的交通控股高速公路信托计划，其预计年收益也达3.7％；此后7月又有镇江电力信托计划推出。这些信托产品的推出，使大量社会资金有机会参与进来，在为城市发展做出贡献的同时，也给广大市民用好自己手中的闲钱，理好自家的财提供了一个很不错的途径。今年省国投让信托更平民化，将推出一系列门槛在5万元左右，主要投资电力、城建、市政公用等回报稳、风险低的信托计划。

    投资专家指出，如果手上有几十万元的资金，又没有好的投资渠道，可以适当地投资一些信托计划。

    外汇理财：本金安全收益高

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    连炒汇都懒得动脑筋的市民，可以购买南京各银行热推的“傻瓜外汇理财新品”。在低利率的市场环境下，因存款利率极低使得存款意愿明显降低，投资者更愿意寻求更高的资产收益率，而本金安全、收益较高的理财产品则很容易受到投资者的青睐。

    目前，个人外汇理财产品大多为美元产品且和美元的利率挂钩，美联储自去年年中降息后利率一直维持在1.0％的低位，这是自1958年以来的最低水平。由于大多数理财产品由利率衍生，产品的收益率对利率的波动比较敏感。所以各银行推出的和利率挂钩的结构存款理财产品均采用预约的方式，且办理的时间短，尽可能降低银行面临的市场风险。

    投资者投资结构存款理财产品可获得比存款利率高很多的收益，但是也面临一定的市场风险，即若市场利率上升太快会使投资者丧失未来获得更高收益的机会。还有一个问题，你要有比较多的外汇才行，具体多少看银行而定。

    保险：长期投资才生钱

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    从去年以来，保险已成为南京工薪阶层较为活跃的投资项目。但对每个家庭或个人来说，保险的最大作用还在于能转移生活中的风险。

    目前，保险市场上比较火红的保险项目是社会保险。如，投资分红型险种、养老分红型险种。主要原因是分红保险既具有传统寿险的基本保障功能，又可根据公司的经营情况将盈余的大部分以红利的形式分配给客户，因而具有保障和投资的双重功能。在存款利率下降后，保险产品还没有来得及进行调整，所以购买保险非常合算。南京平安人寿的资深保险专家仇新忠表示，投资保险属于一种稳健型的投资，现在保险公司不少带分红型的险种都摆上了银行的柜面，基本上是大同小异。投资者若购买分红型的险种，选择的期限越长收益也就越高，最好是5～10年的。如果购买养老型的分红险种，缴费年限最好是年缴。但是有一点要注意，保险是长期投资，见效期也相当长，因此耐心比较差的投资者做保险投资要三思。

    基金：适合上班族的投资工具

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    对于中等收入的上班族来说，最适合的投资工具大概就是开放式基金了。它风险不大，收益不薄，不必日夜煎熬，弄好了也许会轻松赚大钱。市场人士普遍认为，去年年底证券市场的这一波行情最大的“赢家”是基金，特别是一些成立仅半年的开放式基金，其收益普遍在20％左右。

    投资者面对令人眼花缭乱的基金，到底该怎么选择呢？工行理财专家表示，像债券型子基金，比较适合追求收益稳定的投资者，一般收益在4％～7％。而股票型子基金比较适合能够承担较大投资风险、对收益要求较高的投资者。平衡型子基金适合既想分享股票上涨时的收益，又想分享债市上涨带来的稳定收益的投资者。去年年底至今南京市面发行的几只货币型基金，其稳定性类似银行储蓄，收益在2％左右，特别适合作短期，还有就是从来没有买过基金的人可以尝试一下。

    专家的建议是，投资者购买的时候可以组合不同类型的基金，如一般开放式基金、股票型基金、债券型基金做长线划算。或者拿出每个月工资收入的50％去购买在市面上的基金，这样既防范了风险，也给自己的资产不断增值，何况基金是不交税的。

    钱币：熊猫金币最热门

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    近年来，集藏投资也呈现出方兴未艾的势头，比如集藏邮票、钱币等。集藏投资风险较小，获利较高，但周期长，见效慢，需要一定的专业知识和高水平的鉴赏力，这些都是投资者必须考虑的因素。

    这里值得一提的是：今年有望在南京银行买到的熊猫金币，也是我国惟一的投资金币，其售价受黄金价格波动影响，在世界各黄金市场均可进行交易。据悉，2004版熊猫金币发行量比去年减少了10％，而目前国际金价与国内金价不断攀升，投资性更强。如2001年一套熊猫金币4700多元，现已升值到7000多元。随着黄金投资市场的不断成熟，“熊猫金币”也会实行挂牌回购，这样每天都会有开盘价和收盘价，投资者完全可以利用国内金价的变动，赚取中间差价。

    相信大家都明白：这样的投资并不是很多人都能尝试的。

    炒外汇：在家就能赚钱了

    投资安全指数：★☆适合指数：☆

    由于外汇的交易中心分布在全球，就决定了国际外汇市场是24小时运作的。一般晚上的行情波动比白天更剧烈。要炒好，就要关注晚上的三大市场：伦敦、纽约、亚洲市场。这种赚钱的方式比较适合上班一族。白天忙碌工作，晚上回到家随时随地上网看看行情，轻松点击一下就能完成交易。

    据农业银行南京营业部的邱经理介绍，汇市每天波动的正常幅度为1％～2％，遇重大事件不过5％左右，亏也亏不了多少。较之股票，炒汇风险小且操作灵活。像现在有欧元的投资者可以趁机购进一些美元。美元从去年跌到了今年，估计还会有往下跌的趋势。谈到今年的主流币种，邱经理表示还是欧元、日元，投资者可以做“波浪段行情”。

    据了解，南京现已有中、工、农、建、交行、浦发、招行、民生八家银行开办炒汇业务。老资格的中行最少交易额为500个货币单位（1货币单位＝除日元外的1个外汇币种），而一些小银行为了与之竞争定出了最低的槛，一个货币单位开户，30个货币单位炒汇，现在交易方式通用的是电话银行、网上银行、自助银行等方式。据介绍，对于那些了解炒汇的汇民而言，目前炒汇的收益是蛮高的，一年赚20％～30％在圈内很常见，即使炒得不好，一年赚5％～10％也是没问题的。但炒汇需要一定的专业知识，要动脑筋，而且炒好一般都要在晚上密切关注行情，有点累人。

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