理财规划师：未来的家庭管家

    辛辛苦苦挣的钱放在哪儿？绝大多数市民会选择存在银行里，假设一个家庭有10万元存款，一年期定期存款利率为2.52%，扣除利息税，实际存款利率只有2%。但如果将物价上涨因素计算在内，按照居民消费价格涨幅3%来计算，银行一年期存款的实际利率应为：2%-3%=-1%。这意味着，如果将10万元存进银行，一年后它的实际价值变成了99000元，“蒸发”了1000元。

    田晖是济南的一名注册理财规划师，她用“下行的电梯”来比喻银行储蓄。由于通货膨胀的原因，我们的存款是在乘“下行的电梯”，只有理财的收益快于下行的速度，才能保证存款不贬值甚至稳步增值。同样是10万元钱，理财规划师可为我们进行投资规划，比如拿出一部分钱投资风险高、收益高的股票、股票型基金，另一部分钱用于投资风险低、收益低的国债、货币型基金、人民币理财产品等，成功的投资规划会在几年内把我们的10万元变成15万元、20万元甚至更多。

    在山东，刚刚有70多人通过了中国注册理财规划师考试。以上所说的投资规划只是理财规划的一小部分，理财规划师在提供服务时要做家庭财务分析，要根据家庭的具体情况做出保险规划、子女教育规划、居住规划、退休规划、税务与遗产规划等。由于处在市场培育阶段，目前这些服务是免费的，但前提是委托人要把家庭实际财务状况毫无保留地提供给理财规划师，后者将签署一份特别的保密协议。

    中国注册理财规划师协会秘书长赵良日前在济南的一次演讲，用“两增两减”来说明理财规划师的市场商机，“两增”即人们财富的增长、理财意识的增长，“两减”即现代人时间的减少、精力的减少，由此，社会对理财规划师的需求将逐步趋旺。10年前，中国银行成立全国首个私人理财中心，也称VIP贵宾客户中心，此后，金融机构开始使用理财的概念，而银行是天然的理财载体，到2004年，人民币理财产品的出现，标志着理财市场的兴起。

    美、欧、日等世界发达国家经过几十年的经验积累和探索，已经形成了一套成熟的理财模式。花旗银行、渣打、日联、大都会保险公司等众多国际金融机构，企业理财、个人理财业务已经占了总业务的40%。目前，我国金融行业企业理财、个人理财只占总业务额的不足5%。赵良在接受记者采访时表示，金融机构、老百姓已经认识到了理财的必要性，理财规划师毫无疑问将是未来的热门行业。但让人担忧的是，目前国内尚未出现不依附于某一金融机构的专业理财规划师，各金融机构往往从自身业务发展的角度滥用理财招牌，不少理财规划师把理财等同于营销，只怕有一天，老百姓熟悉的一句话“投资有风险，介入需谨慎”会演变成“理财有风险，介入需谨慎”，“那将是毁灭性的后果。”赵良说，“随着2007年银行业的全面对外开放，理财市场面临残酷竞争，我们必须抓紧培养自己的理财规划师队伍，创建有中国特色的理财文化，让理财市场健康发展。”

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