加息成为理财契机

　　加息消息一出，为资金配置使用提出了新的衡量尺度，调整理财计划应是当务之急。尽量进行短期投资，规避利率风险。

　　转存——

　　开门第八件事

　　这几天，沪上各大银行网点人满为患，且多为中老年储户，原来加息后一周正是办理转存手续的高峰期。8月19日以前存入银行的定期存款仍按照原先的存款利率来计算，如果想让定期存款享受新的存款利率，就需要重新存一次。不过，转存需注意临界点，银行人士告诉记者，以“存入天数＝计息天数×（调整后利率-调整前利率）÷（调整后利率-活期利率）”的公式计算：半年期整存整取需在21天内、1年期存款在54天内、2年期存款在112天内、3年期存款在165天内、5年期存款在288天内提前支取，转存同期限定期存款是合算的。而超过临界日期，重新转存就不合算了。

　　由于前次加息的大力宣传，不少储户对转存已非常了解，轻车熟路地办理手续。

　　银行理财产品

　　放短线吊利息

　　加息后，中国银行的新一期“博弈”人民币理财产品正在发售中，此次产品分别是“弈对债券九月”，投资期限是9个月；“弈对债券三月”，投资期限为3个月，在期限上比上一期产品有所缩短，两款产品的预期收益率分别为2.25%和2.00%。以3个月产品为例，比同期限存款税后利率高出0.56个百分点。可见，近期出台的银行人民币理财产品已经充分预计了加息。

　　对于已购买银行理财产品的投资者来说，本次升息属微调，所带来的损失并不很大，不少银行的产品在设计之初就充分考虑了人民币可能加息的因素，因此，如果没有特别的需求，没有必要提前支取原先购买的理财产品。

　　加息在一定程度上会“增加人民币升值压力”。因此理财专家建议最好持有人民币进行短期投资。

　　加息未加房贷负担

　　18日，央行在网上做出加息解释的同时，特别强调了对个人自住房买主的弱影响，若执行商业性个人住房贷款利率下限即基准利率的0.85倍，实际利率上调幅度仅0.06个百分点。记者还发现，部分中长期限的实际房贷利率水平有所下降，以一至三年贷款利率为例，加息前的利率为6.03%，实际下限利率为5.67%（-10%），加息后利率为6.30%，实际下限利率为5.355%（-15%），实际下降了0.315个百分点。

　　虽然这次加息对个人房贷造成的影响不大，但是部分理财师认为今后一段时间内，利率风险将是一个主要的风险。如果买房者觉得利率有望进入加息通道，可以选择银行新推出的固定房贷利率，也就是与银行约定一个固定利率和期限，在约定期限内，不管央行的基准利率或市场利率如何调整，买方者不用操心还贷费用的增加，贷款利率的不确定性被消除。2006年开始，光大银行、招商银行等金融机构推出此项服务。

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