合理理财“四则运算”

    ●加法 全新起步
    从学校步入职场，最大的变化就是能按月领到薪资了。多数人会沉浸在积累财富的喜悦中，虽然手中的现金可能不算多，但还是兴冲冲地每月往银行跑。如果用四则运算来比喻，这个理财初级阶段就只能运用加法。
    第一个月的工资是被加数，第二个月的是加数，相加后产生一个“和”；第三个月，“和”又成了被加数，新的工资结余成了加数，照此类推。日积月累，“和”不断增大，达到一定数额后，就到了结婚的年龄，对于不能依靠父母的人来说，这笔因“加”而来的积蓄会派上大用场。
    ●减法 羽翼渐丰
    成家后，理财变成两个人共同堆积家庭财富的“金字塔”。这时，两人正年富力强，收入会稳步增长，不知不觉间存折上已经过了五位数甚至六位数。并且，随着人生阅历的增加，理财观念也会发生很大的变化，收益最大化成为家庭理财的第一目标。
    于是，许多人开始对收益高的投资方式感兴趣，往往不看风险只认收益，炒股、企业集资、民间借贷等让人趋之若鹜，结果有人炒股赔钱，有人集资被骗……经过这些失败的教训，许多人开始学会冷静。这时减法派上了用场，一些风险大的投资方式被逐个减去，炒股、集资等都成为“减数”，最后的结果可能是只留了开放式基金、国债或银行储蓄。
    ●乘法 抵达顶点
    步入中年，投资者的理财智慧也达到了一定境界，并积累了很多“实战”经验。虽说经历减法后，投资渠道未必很多，但都是源自经验教训的“精华”，并且大多数人会选择“一条道走到黑”。炒汇、买基金有了经验，肯定会倾其所有而“不浪费一分钱的资源”；认准了比较稳妥的储蓄、国债，会“翻着跟头往银行存钱”。不经意间，实际上是运用了乘法，一条适合的投资渠道将会呈现裂变式的发展——在经历加、减两种运算之后，乘法将你带入了人生理财最辉煌的时期。
    ●除法 验证收获
    到了老年，虽然能按月领取养老保险，但奖金、提成、各种补贴已经与你无缘，实际收入可能只有壮年时的三分之二。对待这些养老保命钱自然要非常谨慎，不容有半点风险，所以一些投机性质的理财方式逐渐淡出，这时除法便进入了你的生活。
    因为多数老年人会选择储蓄作为理财的主渠道，所以理财收益顶多能达到炒股、炒汇时的三分之一；虽然你的积累不算少，但一场大病就可能使你的资产被“除”去一半。如果说退休前是财富的积累期，那么退休后就是财富的消耗期，也可以说是被“除”期。
    由此我们明白：加、减、乘法是人生理财的关键时期，这时的运算结果直接关系到晚年幸福，运算的数额大了，即使被“除”去一半你可能还很有实力，但如果本来积累就少，“除”不了几次就会两手空空了。

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