典当：便捷融资好帮手

　　眼下，几个颇有诱惑力的新名词正在市场中流传：“身边取款机”、“个人理财宝”、“便利保险箱”、“廉价停车场”、“免费鉴定师”…… 然而，这些令人心动的词汇形容的却是昔日被视为“剥削象征”的典当行。

　　来自商务部的最新资料显示，2006年我国典当行业的典当总额预计将达到800亿元。这个行当正在走进大多普通人的生活，越来越多的人正在选择用典当来融资理财，典当业所折射出的理财新方式已经开始为人们所接受。

         周转资金的便捷工具

　　“如果您想短期拿钱救急的话，典当行是您最好的选择。”在京城最早成立的阜昌典当行，一位工作人员告诉记者，“在这里典当，即使像汽车、房产这样的大宗商品，只要手续完整，一般当天就能拿到钱，这也正是我们在经营当中的优势所在。”

　　在典当行内，记者碰到了正在办理业务的张先生：“这是我第二次来典当行了，我做电脑生意，去年接到了一笔大订单，手头资金不够，去银行贷款的话至少要一个月才能办下来，生意早就泡汤了，于是就抱着试试看的心理来到典当行，用自己的房产做抵押，很快就拿到了一笔现金，解了燃眉之急。”

　　现今，银行不断扩大业务范围以求“收复失地”，典当业未来何以谋求出路？华夏典当行总经理助理杨静琨向记者表示，“我们不是在跟银行抢饭吃，典当和银行双方的业务其实是相互补充的。银行的资金、影响力都比典当行要强得多，对于中长期贷款来说，银行仍然是最佳选择。但是对于个人和中小企业用户来说，如果在短期用钱救急的话，典当行更加方便快捷。”

　　业内人士指出，在商机转瞬即逝的市场上，典当行这种借钱快速的特点对个人和中小企业来说无疑具有很大诱惑力。银行进行贷款审批，往往需要一个月甚至几个月的时间，无法满足客户紧急的资金需求，尤其是对流动资金相对紧缺的中小企业而言。

　　杨静琨介绍说，进行房产典当时，业主要带齐“五证”——房产证、土地证、契税证、户口本和身份证，再到典当行协商典当金额。“若是汽车或首饰等贵重物品的典当会更快，客户基本马上就能拿到钱”，他补充道。

　　除此之外，方便也是典当的一大优势。特别是中小企业，它们大多没有大企业那样的规模和实力，在银行贷款相对困难得多。尤其是今年4月底以来，银行调整了存款准备金，使得银根一下子缩紧，中小企业贷款更是难上加难。然而，典当行在办理典当业务时，不需要过多地审查企业自身的盈利能力、资产状况等，只要企业拥有有价、合法的抵押物即可，因此中小企业很容易从典当行获得资金。同时，我国还没有建立完善有效的个人信用评估制度，个人在银行往往很难贷款，典当行讲究的则是实物质押，个人只要拥有物品的所有权和处置权就能典当。

　　典当还可帮您打理生活

　　除了在投资理财方面的作用，在平时的生活中，典当也是用处多多。

　　据了解，有时为了应对突发事件，如天灾人祸、生老病死等，很多当户会用典当救急。阜昌典当行工作人员告诉记者，因为阜昌典当位居阜外医院附近，经常有来看病的人因为带的医药费不够，就先把随身戴的金戒指等贵重物品典当，等以后有钱了再来赎回。

　　典当行还可当成便利的“保险箱”。金保典当行的工作人员向记者介绍，“五一”、“十一”长假时，常有附近的一些市民把自己的汽车等贵重物品短期典当，等旅游回来时再赎回。这样，不仅旅费有了，还不用担心梁上君子的光顾。而到了暑期时，还会有不少大学生把笔记本电脑拿来典当，这样既不用辛苦地背回家，也不用担心丢失或是损坏。

　　还有一些精明的消费者把典当行更是当成了“淘宝之地”。因为只要有典当，就总有一些过了当期无人来赎的“绝当”，而典当行往往会低价出售这些绝当品，以求尽快回笼资金。

　　典当“淘宝”不可抱有过高期望

　　记者在京城几家典当行看到，出售的物品从衣物、首饰到手表、手机，再到最新的数码产品，种类很多。这些“绝当”物品中不乏一些有价值的好东西，特别是一些珠宝饰品，在典当时都经过了仔细检查，品质大多比较可靠。

　　投资者在进行典当融资前应当了解，典当的费用比银行贷款高出很多。据介绍，北京典当行除房产典当的费用为3.2％外，其他典当的费用均为4.7％，这其中包括综合服务费用4.2％。

　　对此，阜昌典当行业务主办肖跃峰表示，对于长期融资来说，典当的综合费用和利息之和，可能大大超过向银行申请同期贷款的支出。因此，典当质押贷款只适合于短期、临时的融资，对于长期的借贷，典当绝对是不划算的。

　　作为一个特种行业，典当行还有不少规矩和讲究，个人在典当时一定要做到心中有数，对于一些较为特殊的物品，例如股票，在典当时一定要谨慎。由于股市变化很难把握，典当行在操作过程中都很谨慎，首先是典当的资金只能继续用于股票投资，无法变现。另外，典当行一般会与典当者和证券公司签订一个三方协议。协议中约定了贷款警戒线和平仓线，一旦典当股票市值达到约定的警戒线，典当行则会让客户追加资金或卖出股票，否则便会委托证券公司将股票强行平仓。

　　在采访中，金保典当行的工作人员告诉记者，对于一件物品，每家典当行进行的估价可能是不同的。如果想拿到最高的当金，最好多走几家典当行。但是，与很多当户的想法不同，当金并不是越高越好。阜昌典当行的工作人员向记者解释说，当金越高，用户在赎回物品时付出的费用也越多。“典当人最好根据自己的需要来决定当额，否则会有不必要的损失。”

　　同时，当金也不是越低越好。金保典当行的工作人员说，如果典当的物品很贵重，而客户只当了很小的金额，那么如果物品遗失，典当行只会赔偿所当金额的120％，客户的损失会很大。金保典当行还提醒说，典当行开出的价格一般只是估计价的40％至70％，不是市场价，所以对于某些物品，如果客户不赎当，可能会有较大的损失。

　　在记者走访的典当行中，多数工作人员都强调，绝当品其实很少出现，出售绝当品在典当行的整个业务中只占非常小的比例。而且，好的绝当品往往被老主顾早早买走。所以，消费者不要对在典当行“淘宝”抱有过高的期望。

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