职场“飞人”另类理财，操作简便不频繁

    工作几年她已经换了5、6家公司，深圳、上海、宁波、杭州，她都待过，而且待的时间都不长。外贸公司大多数都规模比较小，人事也不复杂，但是业务来源却不太稳定，种种原因总是不能安定下来。即使在一家公司，她也需要经常出差，内地、沿海，以及东南亚地区，几乎每年大部分时间都在外出差。幸好，她的资历和客户资源也在不断积累，收入节节攀升，现在每月收入至少上万元，如果当年业绩好，年终分红也非常可观。平均年收入大概是20万元。

    暂时她还不打算转行，毕竟这份工作带给她的经验非常宝贵，而且收入还在看涨。眼下，张珊的存款大部分是定期，还有少量活期。四金基本上没有保障，她对保险的唯一感觉是上飞机前买的航空意外险。对于房产，张珊还不想涉足，因为她不知道自己明年会在哪个城市，而且她现在还没有男朋友，自然也没考虑过婚姻问题。

    她的银行账户在待过的城市都开过，资金也分散在各个城市，手里有不下二十张银行卡，包括借记卡和信用卡。她希望自己能在30岁以前，存够一笔钱，要么开一家自己的代理公司，要么分成两部分，一部分到法国留学，继续学服装设计，一部分做"老本"。粗略算了算，她给自己设定的目标是100万元，现在缺口还有70万。

    做外贸的经验告诉张珊，汇率波动的风险很大。她的存款中，包含有12000美元。在人民币有升值预期的前提下，她不太肯定这样的结构是不是合理。另外，对股票这种短线投资，张珊也敬而远之，因为她几乎没时间关注。她希望做一些操作简便，不能过于频繁，同时最好能远程控制的投资，能帮助她实现30岁做百万富翁的梦想。

    【案例假设】

    1、由于张小姐的理财目标设定为4年内实现期限较短，因此省略通货膨胀率因素。

    2、平衡性基金未来4年平均年回报率为6%。

    3、美元外汇理财未来4年平均年回报率为6%。

    4、货币基金未来4年平均年回报率为2.3%。

    5、张珊未来4年平均年收入保持20万元不变。

    6、张珊经过风险测试问卷测试得知其风险类型为稳健型。

    7、美元比人民币1：8。

    客户目前的基本情况和理财目标：

    1、客户基本情况：

    张珊（化名）大学学的是服装设计，毕业后一直在服装外贸企业，从事销售工作。这份工作的流动性太大，她总是有居无定所的感觉，但是收入均高，平均年收入大概是20万元。她今年才26岁，已经有了30多万元的存款，存款中包含有12000美元。存款大部分是定期，还有少量活期，存款分散在各个城市，四金基本上没有保障。希望自己能在30岁以前资产能够达到100万元。

    由于张珊工作流动性太大，经常在各地出差，因此无时间进行房产投资和股票投资。