手机支付光有热情难成市场

　　随着互联网的普及和电子商务的兴起，金融支付手段已成为制约经济发展的瓶颈，手机支付在此背景下应运而生,并将成为未来支付业务的发展方向。手机支付方式满足了现代商业社会对快捷性的要求，近年来得到了蓬勃的发展。在人们描绘的美好情景中，手机支付就是手机结算，小到停车费，大到商场购物，都可以采用移动支付方式，而且功能不断扩大，不仅有付款功能，还可以用做银行转账。 更有人预言，未来移动支付会像照相、MP3一样成为手机不可或缺的功能。调研公司ABI预测，到2009年，50%的新增手机将具备NFC功能，2010年NFC手机发货量将达到5亿台。

　　每个关注这项新业务的人都可以乐观的说，我国手机支付市场巨大。因为根据中国人民银行的统计数字，截至2005 年2月，我国各类银行卡的发卡总量已超过7.6亿张，其中，带有银联标志的卡为2亿张。如今，我国移动通信用户已经超过4亿，这是移动通信产业与银行业合作的基础。

　　可以说，手机支付有着诸多优点已被广而告之，不过光有热情不行。手机钱包业务从理论上讲，它能够为用户带来很大的方便，但目前该业务的发展远未达到预期效果。三年前，不仅是中国，全世界很多移动支付的实践都失败了，因为手机支付技术非常复杂，尽管在理论上是可行的，但实际上却缺乏市场，用户对该业务的关注程度一般，金融机构对推广手机支付业务的兴趣也不浓，规模应用面临障碍 ，手机支付业务始终做而不大。

　　对于手机支付的热情，运营商是最积极的，因为其已经在移动梦网中体验到成功，他们要寻找增值服务的下一个盈利方向；而银行的核心业务并不是这个，所以积极性相对没有这么高。而且在价值链上运营商和金融机构的合作模式和利益分成模式不利 于金融机构。与传统的支付方式相比，通过手机钱包业务完成支付，运营商会参与分成。如果运营商和金融机构没有紧密的合作模式或者合理的利益分成方法，金融机构也就没有积极性来推动该业务的发展。

　　同时手机操作的不便利性不容忽视，目前许多开通手机钱包业务的移动运营商多采用的是通过短信、 WAP等远程控制支付的方式。通过短信这种方式只适合购买一些数字产品，购买现实中的有形商品就显得非常繁琐，不如传统的货币或信用卡支付方便。 长久以来，绝大多数人已经习惯了使用货币或信用卡消费，使用手机支付消费一时还难以接受。人们对使用手机支付消费者的消费习惯和消费者对安全的担忧，是阻碍我国手机支付业务开展的最大障碍。

　　在整个手机支付业务中，消费者最关心的是安全性、使用便利性、以及隐私权是否能得到保护等问题，金融机构希望支付系统是完整的，并且减少欺诈风险，而运营商则关心如何尽快收益，三者角度不同，认识难以一致，成为这项业务发展的最大阻碍。

　　要说服大多数保守的用户接受手机支付业务，就必须先解决好用户所担心的安全问题，因为安全问题是消费者接受该项业务的主要心结。特别是在我国，手机支付还处于起步阶段，消费者刚开始了解手机支付，尤其关心手机支付的安全问题。

　　从消费者的角度来看，对手机支付这种形式还存在着两大疑惑：一是对于这种新型的支付方式适用性的疑惑，大多数消费者更倾向于使用所熟悉的网上支付。消费者普遍不清楚手机支付这种形式较网上支付有哪些明显的优势，对于这种支付模式的认识都很模糊。手机支付宣传工作并没做到位。二是手机支付平台的技术尚未发展成熟，消费者对手机支付的安全性能等还存在疑惑。这些因素都成为了制约手机支付推广的瓶颈。

　　未来，包括消费者使用意愿、行动付款机制成熟度、交易安全性、消费市场的广泛支持、便利性、相关无线移动技术的支持、法律和政府相关政策的配合等，都将会成为决定手机支付应用市场能否成功发展的关键因素。

　　针对这一现状，移动运营商和相关产业 链上下游企业只有提供更多与老百姓日常生活息息相关的服务，并逐步渗透到传统支付模式中去，才能使该产业有长足的发展。要精心打造、层层筑起的安全保护，来消除消费者对安全性的顾虑，靠大规模的市场推广和亮点业务的开发包装，来不断提高用户的认知度。最关键是，要逐步探索出一种适合我国国情的价值链合作模式，寻求出一种让用户放心、让商家积极参与的手机支付价值链合作模式，规避风险，进而推动手机支付业务的大发展。

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