社科院殷剑峰：信用体系将催生借贷型手机支付

　　随着移动网络的不断发展和企业、个人信用体系建设的完善，为移动支付提供了一个良好的发展空间。

　　当前，传统电子商务和网上银行的信用、安全等问题仍旧处在悬而未决的局面，它们会不会继续困扰手机支付的发展?而传统的银行信用体系的建立和完善又将如何促进手机支付的发展步伐?就此问题，本报采访了社科院金融研究所研究员殷剑峰。

　　我国的手机移动支付业务开始于2002年。当年5月，中国移动和中国联通都进行了相关的小额手机移动支付的试点。但是，至今，我国手机支付业务却一直未获得与互联网增值服务一样强劲的发展势头。有专家认为，安全问题是制约手机支付发展的最大障碍。

　　的确，相对于从钱包中掏出“几张钞票”付款，手机支付为消费者带来的最大便利就是不用携带现金。但是，很多用户更关注的是使用手机付钱时，银行卡或者手机付款的密码和账号等重要信息是否会被人偷窃。

　　“其实在技术层面，安全问题已经能够得到很好的解决，但是，如何提高消费者对手机支付的信用程度是银行和运营商需要深入探讨的话题。”交通银行市场某中层曾向媒体透露，国外很多银行的安全措施并不如国内银行完善，但是国外手机支付的信用体系要完善得多。

　　但殷剑峰认为，在信用体系的建立上，我国商业银行已经有了一套完善的措施，同时我国银行卡业务风险防范机制已经逐渐完善。他透露，目前，随着业务的高速发展，银行卡业务的风险管理已日益受到政府、经营机构以及广大持卡人的关注，“加强银行卡风险管理，建立风险防范机制”已成为中国银行卡产业的一个重要主题，这一切将有利于手机支付行业的发展。

　　但是对于手机支付里面具有借贷功能的业务，殷剑峰认为，手机支付的运营主体一定要把握两个风险防范的基本原则:第一是一定要对抵押物质审核清楚;第二是要对借贷人，即办理手机支付借贷关系的用户的还款意愿问题进行很好的审核，而这一条就需要和个人征信体系相结合来考察。

　　而对于个人信用体系的建立，在我国还存在很大的缺陷，如何完善、健全我国个人信用制度体系将是对手机支付行业发展的一大考验。殷剑峰告诉记者，在防范信用风险方面，全国性的和区域性的征信体系建设已快马加鞭，银行卡不良信息在人民银行、商业银行以及相关部门之间的资源共享程度将进一步提高。与此同时，各发卡机构催收制度、客户信用信息跟踪制度等一系列信用管理制度都会得到有效加强，如果手机支付的运营主体能够考虑到将其信用体系建立在全国征信体系的基础上，那么风险将得到很好的控制。

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