选购理财产品应谨慎

　　据了解，一些市民在购买个人理财产品时，由于对其性质的不了解，往往会产生认

　　误区一：认为理财产品都保底。现在市场上出售的理财产品一般都为保底产品，在客户与银行签订的个人理财产品委托书中，合同文本中有约定“本金100%返还”。但也有部分产品有可能为不保底产品，特别是那些看上去预计收益比较高的产品，其要求客户承受风险的能力也相应会较高。

　　误区二：认为理财产品都有高额收益。理财产品在前期宣传中，通常会出现一个预期收益，或在合同文本中给定一个收益空间，如“预期年收益为0—2.8%”等，消费者在购买理财产品时，往往认为投资理财产品就能获得预期的最高收益，而对产品所蕴含的风险认识不足，或缺乏足够的心理准备。

　　误区三：认为理财产品可以随时赎回。许多消费者在购买产品前对理财产品没有深入了解，以为理财产品也同储蓄存款一样可以随时存取。事实上，目前市场上很多理财产品都为不可终止产品，即便可以提前赎回，一般门槛也较高，需要支付一定比例的手续费或违约金。

　　误区四：认为投资理财产品无需缴纳个人所得税。由于部分理财产品的宣传误导，很多消费者以为所有的理财产品均无需缴纳个人所得税。事实上，部分理财产品在文本中有银行代扣代缴个人所得税的约定，或有收益是“税前”还是“税后”的约定。

　　针对纠纷的产生，宁波银监局对个人理财业务市场开始进行规范，要求商业银行在前期宣传中做好风险提示，营销过程恰如其分，不能夸大其词，后期要及时做好信息披露工作，使消费者能了解所购买产品的投资方向、运作情况及收益状况。

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