外汇理财，银行设“套”？

　　外汇理财作为中国居民境外投资的一种渠道，以其高于定期存款的收益率和相对较低的风险受到众多外汇投资者的认可。然而随着外汇理财市场日益扩大，越来越多的投资者反映某些银行理财项目存在隐瞒投资风险，诱导投资者投资的行为。

　　2004年7月，天津的梁先生在某国有银行天津河西支行办理了4万美元的“汇利丰”汇乐VIP ABOC－G VPI基金理财项目。梁告诉记者说，当时订立合同时，银行职员告诉他，此项基金理财的年利率为4．48％，没有任何风险。当时，他对于基金投资高额的利率回报虽有疑问，但考虑到国有银行的可信度，对此问题并没有深入了解。一年的时间一晃而过，2005年8月，梁先生发现自己4万美元投资并没有获得银行向其承诺的利息收益，向该银行职员询问后得知自己办理汇利丰理财项目中“LIBOR区间”的数值已经远远超出了银行规定支付4．48％利率的范围，所以根据协议将没有任何利率。

　　那么到底什么是“LIBOR区间”？记者随后从该银行的有关人员获悉，LIBOR即Lond on In te rB ank O ffe red R a te的缩写，中文名字为“伦敦同业拆放利率”，是英国银行家协会（B r itish B ank e r’s A sso－c ia tion）根据其选定的银行在伦敦市场报出的银行同业拆借利率，进行取样并平均计算成为指标利率。银行的利益来源于拆进利率与拆出利率的差额。目前，全球最大量使用的是3个月和6个月的LI－BOR。中国的银行对外的筹资成本即是在LIBOR利率的基础上加一定百分点。

　　记者随机走访了该银行的几家营业机构。在南开区迎水道营业厅，记者看到这样一则广告：汇利丰基金理财———固定年利率4．41％，1000美元起存。

　　记者向银行职员咨询办理此项业务被告知，汇利丰理财业务年利率高达4．41％，是储户境外投资的最好方式。到目前该业务已经是第四期发行。在问到该基金理财是否存在风险以及对L区间是否了解时，职员告诉记者，汇利丰基金理财不存在任何风险，关于“不存在任何风险”的语句，记者向其确认，该职员再次予以肯定，并称“可以放心大胆的投资”。对于什么是L区间他也不了解，但是可以肯定与预期收益没有关系。在记者提出想要索取该项业务的书面资料时，却被告知，他们也没有这方面的详细资料。因为每一次汇利丰基金的发放，天津分行只是给各支行提供一个类似于记者在柜台前看到的广告，再无其它，要获得具体内容必须储户签约时才能看到。

　　在另外的该银行机构，记者遇到的情况基本相同。

　　面对形形色色的理财产品，有关专家建议：基金储户首先应该看清自己。因为固定收益产品的收益率总是比较低，而与市场挂钩的非固定收益产品最高可能获得的收益的上限就高得多，但最高收益同时伴随着高风险的存在。另外，储户还要分析自己的财务状况，即资金短期内是否会使用，是否能承受汇率风险。最后储户要学会挑选产品。

　　当梁先生发现自己的被动时，想中止与银行订的合同，但却被对方提示：合同中规定了只有乙方即银行具有提前终止合同的权利。梁说，当初是因为银行隐瞒投资风险，自己才没有认真“品味”文字条款，事实上大多数投资者都做不到细抠条款。到目前梁先生在此项投资上已亏损利息四万多人民币，但是他自己却没有解除合同的权利。

　　据了解，近几年来由于此类问题而引起的民事诉讼有上升的趋势。天津北洋律师所的刘国强律师在接受记者采访时说，对于因重大误解、显失公平、欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同，根据《合同法》规定均属于可撤销合同的法律解释，具有撤销权的当事人可在自知道或者应当知道撤销事起的一年内向人民法院或者仲裁机构提起撤销权之诉。合同被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。另外，鉴于银行推出的基金理财业务也是一种储蓄投资，根据银行办理储蓄业务“存款自愿，取款自由”的基本原则，储户有权和银行解除基金投资合同，银行不得以任何理由拒绝、为难或限制。(

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