中小企业融资之困
［ 中国经营报 更新时间：2005/1/4
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解决与对策———独立公正的信用管理、完善的法律支撑、中介自律体系完善
一个值得注意的问题是，促进中小企业发展这道待解的难题因SARS疫情的发生似乎找到了一些突破口：由于SARS导致中小企业损失严重，近期，上至国家发改委，下至地方政府，均出面“救市”，各种扶持政策层出不穷。
SARS反促政府扶持中小企业
“目前来看，各种扶助政策都是为帮助中小企业渡过疫情难关而出台的，”北京市中小企业服务中心副主任张一平告诉记者。有资料显示，与去年同期相比，中小企业占绝对多数的北京各类服务性行业受损巨大，餐饮业收入下降60%，洗染业收入下降50%，经济型旅店收入下降70%，洗浴企业和家政服务公司停业率分别达到80%和90%。专家指出，非典对中小企业造成了多方面的严重影响，首先是货款回收困难，资金链断裂，不少中小企业的生存出现了问题。其次是物流运输不畅，生产原材料供应不上，产品也不能及时出货。此外，定单减少，人员往来停止，出口下降也给中小企业带来巨大的损失。 针对于此，北京市各类政府部门于5月集中出台了一系列扶助措施，在“救市”方面功不可没。比如北京市财政局推出的贷款担保和贴息管理措施规定凡在北京市工商管理部门登记注册并具有独立法人资格的市、区县属百货零售、餐饮、旅店、旅游、娱乐、公共交通客运、市级重点农口企业和市政府确定的农副产品配送中心，自5月1日起至9月30日止均可申请政策性流动资金贷款担保和贴息资金。而针对北京地区的出口企业，市财政局与对外经贸委则推出了退税账户托管贷款实行贴息的政策，至于受损较大的旅游行业，有关的政策是对北京市旅游企业短期贷款给予财政贴息。北京市中小企业服务中心也于上月底配合市商委、市工商联，组织29家中小企业，推出了第一批29项融资担保项目，项目资金规模4.17亿元，需银行贷款3.91亿元，信用担保3.42亿元。涉及连锁商业、物流配送、旅游饭店、手机超市、洗染加盟、运动健身、教学用品、图书出版、城市交通、消防器材、轻纺产品生产、中成药产业化、农产品深加工、高科技产品批量投产和商住楼建设项目。“第二批融资担保项目马上也要出台了”张一平表示。
而据称，国家在出台了一批减免税费的政策之后，也正在考虑出台一些新的政策，帮助中小企业。国家发改委中小企业司司长苏波就表示，现在已经出台了一些普惠性措施，下一步将出台一些针对中小企业的救助措施，关键是帮助企业恢复订单，启动市场需求。显然，国家发改委在一定程度上借鉴了中国香港、新加坡救助中小企业的做法，而有消息表明该部委还将与有关行业协会共同商议帮助中小企业走出困境的扶持政策，并准备于近期为中小企业申请一笔专项补贴资金。
显然，因SARS疫情的影响，各级政府扶持中小企业的力度大大加强，但人们担心这种特殊时期的救市措施能否成为可持续发展的政策最终被确立下来？张一平对此表示肯定，“起码我们中心的扶助措施会在疫情过后继续下去。”
有关专家乐观地估计，因SARS疫情而引起的这场政府“救市”行动可能会对今后政府扶持中小企业产生积极影响。“光是这次借鉴海外经验就能使我们学到很多有益的东西。”一位专家评价说。
信用制度建设急寻突破口
尽管救市行动在短期内会缓解中小企业发展遇到的难题，但业内人士普遍认为，长期促进中小企业发展必须有赖于国内建立起“典型的社会信用体系”。
被金诚信用董事长王艺戏称为“典型的社会信用体系”基本上是这样一个架构：信用管理遵循独立、公正、第三方运作的原则；有完善的法律支撑，政府对此只起推动作用；市场前景广大，中介机构自律体系完善。而王艺认为，目前国内的信用体系是所谓的“非典型社会信用体系”，它的特点是政府参与过多、过深，很难保证其自身的独立、公正、第三方运作的行业准则；相关法律体系为空白；市场需求不足，叫好不叫座；行业缺乏自律组织，自毁现象严重，脆弱的行业面临严峻的考验。
针对这一现状，王艺的建议是首先政府应出面有效管理，而如果是由央行来管理，在中国目前的政府体制下，很难协调其他政府部门，如工商、税务、公安等；另外，相关法律需要尽快出台，指导性文件也应尽快下达，如果法律制定需要较长的时间，则更应尽快出台指导性文件，以避免走太多弯路，而这个指导性文件可以请行业服务的对象、从业机构、学者、政府共同提出建议并研讨通过。王艺直言，现在已经在讨论中的文件应尽快明确，“因为现在这个时机点，已不能再拖了。”同时他认为，应尽快建立信用管理行业协会，形成有效的自律组织，而国家对这个行业也应有一定的政策倾斜，包括政策性保护，税收优惠以及对国外机构进入中国进行有序管理。
而最近从银行业传来的好消息是，银行信贷登记咨询系统已经实现全国联网。被中国人民银行有关负责人称做是“中国信用体系建设良好开端”的这一银行信贷登记咨询系统将在今后为金融系统乃至全社会提供征信服务。
据了解，截止5月底，该系统已经录入近400万个借款人各项人民币贷款11.2万亿元，占全国金融机构各项人民币贷款余额的79%。借款人基本涵盖了除自然人外，所有与金融机构发生信贷关系的企业、事业单位及其他借款人。这套系统基本上整合了各商业银行的信贷业务数据，能够商业银行和各金融机构防范信贷风险、提高贷款效率，并为金融决策和监管部门实施金融监管提供及时可靠的信息。
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