合理的理财规划是职业加速的后盾

　　那么，怎样把职业规划和理财规划有机地结合起来？记者采访了友邦保险代理人唐雪峰。刚刚荣获首届"全国十佳网络保险代理人"称号的唐学峰不仅擅长保险理财，而且即将成为专业的"职业规划师"，对两方面问题都颇有心得。他结合一个案例，给记者讲述了他对职业规划和个人理财的见解。

　　案例：David今年29岁，在一家公司任销售主管，月收入稳定在6500元左右。2年前买房，目前每月需要还贷4000元。妻子刚生完孩子，正在寻找工作。

　　最近，一家人才中介公司找到他，说有家公司愿意聘请他担任销售经理，月收入约8500元左右，若业绩优秀还能加薪。David看中了这个薪水提升机会，欣然答应跳槽。虽然是同行业跳槽，有很多经验和资源可以共享，但是由于客户开发工作需要几个月、团队适应有个过程，David跳槽后3个月的工作业绩不良，受到上司的指责，没过试用期就被炒了鱿鱼。妻子求职不顺没有稳定收入，股市阶段性大跌导致David投资于股市的资金几周内缩水30％，每月的房贷压力，再加上David的大多数家庭资产都固化为房屋以及长期国债，短期内难以兑现，一时间David捉襟见肘，资金无法调动。

　　因理财欠妥而导致的后果，让David一筹莫展，最后只能随便找了份工作作为临时过渡。

　　分析：虽然David还处于职业探索阶段，职位收入并不算高，但职业变化的机会成本也较低，允许跳槽、进修培训，甚至转换行业，寻找符合自己的职业定位。但是David此刻有巨大的房贷压力，以及妻子事业不稳定、孩子刚出生，家庭经济压力较重。此时转换职业风险较高，一旦跳槽失败，就会引发家庭经济危机；若匆忙找份工作，更会影响个人的职业发展。

　　一般的职业生涯理论认为，职业人在各个年龄阶段都遵从职业发展规律。比如24－30岁属于职业探索阶段，职业人可以频繁跳槽来寻找适合自己的"职业锚"；30-35岁属于职业建立阶段，职业人应该找到"职业锚"，并寻求安定稳固的发展；35－50岁属于巩固维持阶段，职业人的事业得到了高速发展，并努力维持既有的成就与地位；50岁以后属于职业衰退阶段，职业人面临隐退，注重发展新的角色，寻求用不同方式来替代和满足自己的需要。

　　然而，常规的职业生涯规划也会受到个人财务状况、贷款情况、消费习惯的影响，David的故事就是最好的例子。当职业人处于以下几类情况的时候，职业规划就应该特别慎重：

　　1、有长期重大还贷压力者，如房贷、车贷，其他中长期欠债等。

　　2、消费指数居高不下的"月光一族". 3、近期或几年内有大笔资金花费者，如打算结婚、出国等。

　　4、有年幼的小孩需要抚养、接受教育者。

　　5、有年迈的父母双亲需要赡养者，特别是体弱多病者。

　　6、配偶正处于经济波动期，如生育哺乳、频繁换岗、创业初期等。

　　7、风险爱好者，在理财规划上喜好激进型投资的个人。

　　对于以上几类情况，建议职业人注重以下两方面的理财规划：

　　1、稳健投资，现金为王。

　　在选择理财产品时，要注意将稳健型的投资储蓄和激进型的投资理财相结合。要信奉"现金为王"的投资准则，保持较高比例的流动性金融资产，建议选择货币市场基金或银行存款。此外，当职业人或家庭处于以上7种财务紧张期，任何职业变动都有可能导致财务危机的爆发。因此职场人应该在稳定目前工作的情况下，注重"收入"绝对值的提升。具体如何提升，参见第2点。

　　2、拓宽收入渠道。

　　可拓宽单项收入渠道，如提升自己的职业竞争力，积极增长自己"主营业务收入"的来源；也可增加收入来源的渠道，如在本职工作之外开展兼职工作（或者是副业）；还可学习理财知识，合理增加实业投资、金融投资的渠道。

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