黄金周后话理赔，让意外不再添堵

    在保险的大家族里，意外险是最平民化的一位成员。保费低、保额高，花200元可以买到10万元保额的综合意外伤害保险，花15元钱就能买到5000元保额的意外医疗费用保险。因为价格便宜，人们很容易接受它，那么，一旦不幸发生事故，如何获得保险理赔呢？

    友邦保险北京分公司负责人表示，在保险合同有效期内，被保险人发生保险责任范围内的保险事故，投保人、受益人或被保险人应在保险事故发生之日起10日内通知保险公司，否则被保险人或受益人应负担由于通知迟缓致使保险公司增加的查勘、调查费用，但因不可抗力延误的除外。也就是说黄金周期间（5月1日-7日）发生意外后的索赔，最晚不能超过17日。

    业内人士提醒投保人，保险事故通知可以采取：上门报案、电话报案、委托业务代表报案或网上报案。为使保险公司能迅速处理保险金的申请，报案内容应包括：报案人姓名、联系电话、地址、事故发生时间、地点、原因、险种、保险单号、被保险人姓名。

    此外，由于“低保费、高保额”的特点，意外险赔付目前也仅能针对死亡或伤残等事故，不可能包含一切因意外所引起的费用。如果是包括意外医疗的意外险。“不仅当初花的保险费要高一些，而且这部分的医疗赔偿保额也很低，一般在1万元-3万元之间。”

    即使是因意外而引起的死亡责任，保险公司也要按照责任来划分赔付比例。如果保险公司认为不能完全界定投保人伤害是由“意外事故”造成的，或者界定了意外事故没有按约定救治，最终导致投保人死亡却不能100%获赔的案例也很多。

    车险理赔的基本流程

    “五一”驾车出行的人越来越多，长途跋涉时很多人因为路况不熟或疲劳等原因都遇到过险情。那么，出事后如何获得投保范围内的赔偿呢？

    平安保险北京分公司王琴告诉记者。车辆发生交通事故后，首先应及时向事故发生地交通管理部门报案，同时通知所承保的保险公司，填写《出险通知书》，保护好第一现场，采取合理的施救措施，协助保险理赔人员查验出险车辆。

    如果是属单方责任事故，没有人员伤亡，应当提供以下单证：出险通知书（盖章或签字），出险证明（交通管理部门盖章），修车发票原始件，修理、更换部件清单，其他必要的证明或费用收据原件。

    如果是涉及车损和人身伤亡事故的，除以上证明外，还应提供以下单证：伤者诊断证明（县级以上医院），残疾者评法医鉴定证明，死亡者死亡证明，抢救、治疗费收据，事故责任认定书，事故调解书，伤亡者工资收入证明，家庭情况证明（派出所盖章），其他必要的证明。

    而代为查勘的还应提供下列单证：代查勘委托书，修车协议，事故照片，其他必要的证明。保险车辆发生非道路交通事故后，应当及时向当地公安派出所报案并通知保险公司，并提供以下单证：出险通知书，事故照片，出险证明（派出所盖章），调解书，各种必要的证明或费用收据原件。

    需要提醒车主们，请务必在车辆修复或事故结案3个月内将以上索赔单证交予保险公司理赔人员，否则，保险公司将不负责赔偿。若手续齐备后，保险公司应在10天内一次结案赔偿。领取赔款时，请您携带私章、车主或领款人身份证等有效证件进行办理。

    另外，出现交通事故后，不要哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔，这样做既浪费时间，又增加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。在出险一定次数后，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加一定免赔率。因此建议车主在有很小的损失时适当选择私了。

    家庭财产保险如何索赔

    如果是“五一”期间家中被保险财产遭受责任范围内的盗窃损失时，应保留并保护好现场，立即向公司机关如实报案，并在案发后24小时内通知保险人，否则保险人不予补偿。

    被保险人在向保险人申请赔偿时，应当提供如下单证：保险单、损失清单、救护费用单据、公安部门所在单位、街道组织等有关部门的证明。被保险人从保险财产遭受损失的当天起，如果一年内不向保险人申请赔偿，即作为自愿放弃索赔权益。

    安邦财险理赔中心相关负责人指出，保险财产遭受保险责任范围内的损失时，保险人按照实际损失和损失当天的实际价值计算赔偿，但最高以不超过保险单上分项列明的保险金额为限。

    如果保险财产遭受部分损失，并给保险人赔偿后，保险单继续有效，但其有效保险金额应当是原保险金额减少赔偿金额后的余款，并由保险人出具批单加以批注。保险财产遭受部分损失的残余部分，可作折价归保险人并从赔款中扣除。被保险人申请补偿附加盗窃损失时，应填写权益转让书；被保险财产追回后，被保险人要求退回原物的，从其已领取的补偿金中，退还相当于追回财产的实际价值部分给保险人。赔偿后破案追回保险财产的，应当归保险人所有。

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    保险理赔的时效

    保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。险种不同，时效也不同。人寿保险的索赔时效一般为5年；其他保险的索赔时效一般为2年。

    索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。保险事故发生后，投保人、保险人或受益人首先要立即止险报案，然后提出索赔请求。