比存钱更重要的四大要诀

    如何更好的增加个人信用值呢？《钱经》告诉你四要诀：

    “好借好还，再借不难”

    还款信息在所有的个人信用信息中对信用值的影响最直接。如果您还款记录良好，从没有拖期还款或者恶意欠款现象，那么您在银行办理其他的贷款业务也会相对容易些，正所谓“好借好还再借不难”。如果您想建立完美的还款记录，第一步就要进入到银行的信贷体系中，越早与银行发生贷款业务往来。

    案例分析：

    近期，市场推出了针对大学生的信用卡，记者身边就有这样一位在校大学生，他想在学校办理yang卡（招商银行推出的针对大学生的信用卡），但父母对此忧心忡忡，他们认为孩子消费“自控”能力差，“透支消费”不利于他们的成长。招商银行的王小姐做出这样的答复：“无论学生还是家长首先要正确认识信用卡，信用卡消费注定是未来市场经济的主流消费形式。大学生的还款情况都直接纳入全国联网的个人信用信息基础数据库，这将有利于学生树立良好的消费观念和理财观念，信用增值就从这一刻开始。”不过需要提醒您的是，持卡人应该对自己的消费有所控制，超前消费固然无可厚非，但是仍然须量力而行，千万不要拿自己的信用开玩笑。

    “寒女之丝，铢积寸累”

    个人信用信息系统记录了您所有的贷款还款记录，如果您快速增值信用的话，最简单的方式就是经常从银行小额贷款，然后及时还款。为什么要这样做呢，因为信用是靠积累的，积少才能成多，所谓“寒女之丝，铢积寸累”，古代妇女亦懂得这个道理。

    通常的步骤是：开始您的信用额度可能还没有那么高，您可以从银行贷出少量的资金，然后按时归还。一段时期，您的信用额度通过积累达到一定值，就可以贷大额资金，例如耐用消费品贷款。信用额度会像滚雪球一样，越滚越大，机器不会欺骗您，它会详实地记录下每一笔贷款和还款。最后当您需要买房、购车、子女上学或者出国深造时，不必为没有足够的资金而四处奔波，更不必担心银行不肯借钱给您。信用信息丰富完整并且无不良的优质客户，银行怎么会放弃！

    案例分析：

    曾有个生动的故事，美国一位老人在她70岁时要搬到另一个地方居住，去从银行贷款买房子，她的信用额度竟然高达200万美金。据说，她从年轻时代就经常使用银行信用，同银行发生业务关系。也许您会有这样的疑问，“为了增加自己的信用额度，我可以定期向银行贷款，但是利息支出不也是一项成本吗？”当然，为了增加信用额度盲目贷款不可为，这样不仅增加了没必要的利息，更是资金的浪费。信用本身就是一种财富，如何使用信用更是一门学问，有力气还需使在刀刃上。在使用中积累，在积累中更好的使用，这样才是更好经营个人信用的方式。

    “卡式生活，妙用多多”

    信用卡的出现，满足了人们的消费欲望。每月刷卡，然后及时还钱，这样不仅能换得积分，更重要的是能增加自己的透支额度。”这个具象的含义就是透支额度，它伴随着刷卡→还账→刷卡→还账的机械运动产生，频率越高，透支额度增加越快，当然前提是及时还款。然而，刷卡不仅仅是一个简单的动作而已，它还是一门学问。

    案例分析：

    几种精致的卡式生活

    以卡养卡

    这种方法需要高深的算术技巧，熟悉各种信用卡还款条款。具体来讲，当一张卡到期的时候，就用下一张卡的透支额来还这张的，这样滚动下去，一年下来手头就多出了几千甚至上万元的流动资金。

    斤斤计较

    这种方法的秘诀在于最大限度地利用还款周期。一般账单上总会详细罗列上个月的花费，然后要在规定的时间内有个最低还款额。根据消费时间的不同，每一次消费都以50天（最长免息期）计算，而不是一次性地交纳全部的花销。

    忍字诀

    如果你认为前面两者都过于繁琐，那么，还有一种比较可靠的方式。一般的人是随时消费，当账单光临时，在限定日期之前或者发了工资之后，才将上个月的消费悉数还上。这里可以换一种方式，利用还款日期和无以伦比的忍耐。

    据银行人士介绍，信用卡都有一个账单日和记账日，如果是在账单日的第二天刷卡，即可获得期限最长的免息还款。以建行为例，建行每个月的20日为账单日，15日为记账日。假设持卡人是6月19日消费的，那截止到7月15日，免息期只有最短27天；如果持卡人是6月21日消费的，则免息期可一直到8月15日，达到最长的55天；如果超期还款，则还要缴纳日息万分之五的滞纳金。所以消费需要耐心，需要等待。虽然这种做法难免有点自欺欺人，但抑制性的消费有时也其乐无穷。

    Tips:信用卡使用小常识

    1．如果您已经使用信用卡多年，并且无不良记录，那么您要及时去银行升级卡片，可能您的透支额度已经很高了，千万不要错过这个信用增值的好机会。

    2．信用卡是专司个人消费的卡片，如没有特殊需要一般不用信用卡取现，因为取现相当于向银行贷款，会收取一定的利息。

    3．一般没有必要在信用卡中存过多的钱，甚至放10钱即可，因为钱存在信用卡中没有利息。您可以申请一张相关银行借计卡，到还款时转账。

    4．信用卡有很多种优惠业务，例如免息还款期、循环信用等，一定要弄清楚这些业务的前提条件，有些业务可以同时享受，有些则不能，例如，循环信用和免息还款期就不能同时享受。

    5．持卡人在到期还款日前，有的做法是：偿还了部分金额，那么已偿还的部分不用再支付利息，只需支付还没有偿还部分的透支利息；另一种做法则是，只要在到期还款日前没有全额还款，那么不但没有还的钱要支付利息，就连已经还了的钱都需要支付从透支日到还款日期间的利息。现在大部分银行都使用了后一种计息方式。了解清楚信用卡的计息方式，绝不能马虎大意，即使是一分钱也会为此支付高额利息。

    6．一定要关注信用卡积分，积分换礼品虽然是一种营销模式，但是有免费的午餐为什么不去享用呢！

    “修身养性，习惯自然”

    信用本身是个人素质的一种，“说到做到”、“有借必还”，这些都是这讲信用的表现。个人信用信息系统不仅收录借还款情况、信用卡情况，还记录个人信息如身份证明、职业、收入、健康、婚姻等。如果您是法人，公司的资信状况也将是参考项目，曾经作过的担保也将记录在内。在这个“记事簿”中有一项是必须注意的，这就是支付水、电、燃气等公共事业费用的情况，所以良好的支付习惯是增加个人信用值的有利支持。

    其实，经营信用是如此重要却又如此简单，一颗诚实的心（及时还款）、一双勤劳的手（常跟银行联系），如此而已。