市民买房要“贷比三家”

    在上周央行决定取消个人商业房贷优惠利率，将基准利率置于6.12％的普通贷款水平后，沪上银行纷纷开始调整自己的房贷政策。记者昨天了解到的最新情况是，多家银行均按照贷款人的实际购房情况，部分允许执行5.51％的下限利率，只有兴业银行上海分行执行6.12％的新利率不打折。

    要打折条件苛刻

    在已经公布住房贷款利率的建设银行、工商银行、光大银行、兴业银行上海分行和上海银行中，除了兴业不打折外，其它银行虽然名义上有打折的空间，但是条件却似乎比过去更为严格，甚至苛刻。

    比如：上海银行规定，如果要享受九折优惠即5.51％的利率，那么购房者所购买的房子必须是一手新房，首付四成或者以上，此外，对是否第一套、第二套房则没有限制。不过，按照银行过去的管理，一般在购买第二套房时都不会再给予低首付或者低利率的优惠。除此之外，其他购房者都必须执行首付三成或者以上，利率6.12％的政策。

    建行上海分行给出的政策是，新发贷款按照6.12％的基准利率可以下浮和上浮，下浮按照央行规定执行。在具体操作中，购房者必须被确认是自住住房、个人资信状况良好、且是贷款购买第一套住房的情况下，才能享受5.51％的下浮利率。

    工行上海分行和光大银行上海分行的政策也是类似，严格按照央行新规，要根据购房者的实际情况确定最终的利率。

    另外，中行、农行、招行、交行、民生银行等的利率还没有最后定，但有望在今天公布。

    主导权归属银行

    虽然多家银行规定利率可以下浮10％，但是对购房者来说，已经没有任何选择的余地，只能由银行决定。

    据了解，目前银行在放贷的过程中，早就在执行利率因人而异的政策，但没有一家银行事先提供明确成文的限制条件，所有约定都是在调查了贷款申请人的资质和房屋情况后再写入合同的。因此，有些银行规定的一些原则，如“优质客户”等概念都比较含糊，操作上有一定弹性。而像第几套房须首付几成、执行什么利率等，各家银行的执行情况也是不同的。

    业内人士分析，像兴业银行这样明确执行基准利率不打折的银行并不是不想下浮，而是因为中小股份制商业银行本身房贷盘子比较小，一方面实施两种或两种以上利率会给运营带来更高成本，另一方面这些银行对房贷风险的敏感度比大银行更大，因此，在保持现有份额的前提下，提高既有所得是降低风险的最佳途径。

    此外，值得注意的是，建行等还明确提出要在6.12％的基础上根据情况上浮利率，这对那些炒房者来说无疑是有压力的。有关分析认为，央行此次把房贷利率的制定权下放到商业银行，将有利于银行分清居民的正常购房和炒房行为，用市场手段贯彻中央的宏观调控政策，不搞“一刀切”。但是话说回来，如果所有的权都下放到银行，那么，这把刀怎么切，切向谁，大家还要拭目以待。

中国品牌总网

1