避险三招：白领买房指南

    北京月收入在一万元以上的中产阶层家庭正在迅速崛起，他们构成了京城房地产市场的主力军。对于这部分人群来说，居高不下的房价也使他们在置业过程中显得捉襟见肘。

　　美丽家园房产经纪公司宫萍告诉记者，虽然上半年的宏观政策调控给京城房地产增添了很多的不确定因素，但是作为月收入在一万元以上的家庭，其购房的可操控性相对较强，对冲购房风险的渠道也相应较多。

    避险招术一

    还款额占收入30％—40％

    按照一个科学的置业投资理念，无论是全款购房还是贷款购房，其房产支出最好控制在总资产的30—40％。因此，作为月收入在一万以上的家庭，在贷款购房支出中每月还款额应该定在3000—4000元之间。

    之所以要确定这样的一个区间，一方面可以确保以后的生活水准不至于因置业而产生巨大的波动，如果月还款过高，将会给自身造成过大的经济压力；如果过低，又会使自己的居住品质下降。另一方面，确定30—40％的区间可以防范利率变动引起的还款上升风险。

    比如小李夫妇在目前的贷款利率(5.51％)下贷款40万，贷款期限15年，则其每月的还款额为3270.46元；现在，假设一段时间之后贷款利率上调了1％，达到6.51％，则小李夫妇在同等贷款情况下，其每月的还款额增加为3486.63元，每月还款增加216.17，还款额的增加幅度达到6.61％。但是，这种还款成本的上升并不会根本影响到其还款偿还能力。

    避险招术二

    房款总价确定在50—60万

    按照每月还款3000—4000元的标准，同时按照首付2—3成的比例计算，家庭月收入在一万以上的人群可以选择房款总价在50—60万元左右的房产作为其置业选择的目标。

    根据这样的置业选择标准，同时按照目前北京房地产市场的实际状况，在置业区域的选择上，可以选择城区的次新房，比如北部的亚奥、北太平庄、学院路等区域和西北部的万柳、紫竹桥等区域，面积在100平米左右。

    如果在南城区可以考虑购买一手楼盘，比如马家堡、草桥等区域，面积可以在120平米左右。东部区域可以选择在朝阳北路、西大望路的一手楼房，面积在80－90平米之间，同时也可以选择望京区域的一手楼盘和二手房。

    避险招术三

    选择二手房优于一手房

    由于月收入一万元的家庭购房总价基本在50—60万元。那么，选择二手房将会优于一手房。

    这是因为，对于总价在50—60万元的一手房除了在南城区域的选择空间较大之外，东部、西部和北部三个区域的选择空间相对较小，这种空间过小主要体现在位置与房产面积不能合理协调配置。但是，对于50—60万元的二手房来说，选择的空间就会较大，一方面房源的可选择性较多，另一方面区域选择较广。

1