永乐联手招行尝鲜分期免息购物

　　家电信贷消费近期重现市场。近日，招商银行、广东发展银行联手永乐等家电连锁商推出信用卡分期还款信贷消费模式，SONY、松下等制造商也推出类似的分期还款信贷消费。与几年前不同的是，这种新消费模式着意突出免利息、无需向银行申请、现场消费等新特点。

　　永乐联手招行尝鲜

　　昨天，记者从招商银行获悉，经过与上海永乐电器达成合作协议，从2月19日起，招商银行信用卡的用户可以在永乐家电连锁沪上所有卖场内选择无息分期付款的形式刷卡消费。

　　此消息立即在市场上引起极大反响。招行上海信用卡中心有关人士向记者透露，该消息公布后不久，其网页上便有数十名尝试过该消费方式的消费者发布消费经验，反应热烈。永乐电器市场部经理黄建平也透露，尽管该活动推出不到一周，但选择无息分期付款购物的消费额已占永乐消费总额的5％。

　　据黄建平介绍，此番永乐联手招行推出的无息分期付款消费方式对购买什么商品无任何限制，限定条件只有“购物金额1500元以上，享受6期（月）无息分期还款；6000元以上，享受12期无息分期还款；10000元以上，享受24期无息分期还款”，消费者只要持有招行信用卡即可选择分期付款。

　　索尼、松下网上推分期付款

　　无独有偶，记者从消费电子巨头索尼、松下、惠普等处了解到，近期制造商们也在联手中信、招商等银行在网上商城推出无息分期付款信贷消费方式。

　　中信银行信用卡部有关人士向记者表示，从2004年12月底，索尼便联合中信银行达成合作协议，凡持有中信STAR信用卡的消费者即可选择无息分期信贷方式购买网上公布的索尼产品。

　　但索尼网上推出的产品系索尼的中高端产品，并非所有产品，而且，消费者还必须向银行提出书面申请，银行须审核消费信贷资质。

　　据了解，松下电器早先也分别和广东发展银行、招商银行达成了无息分期信贷消费的合作协议。和索尼类似，松下达成的协议也基本仅限于网上商城推出的部分产品和为数甚少的个别实体店的部分产品。而且消费者也必须经过申请和银行审核。

　　无息信贷消费时代来临？

　　家电信贷消费曾在上世纪90年代末热闹过一阵，但有较多限制，例如“具备一定资格的消费者向银行申请分期付款，经银行审核通过后，才可贷款买家电，而且要向银行偿付5％左右的利息”等。而最近出现的免息分期信贷消费模式早在上世纪80年代就已开始在欧美风行。尽管此种消费形式在国内仍存在多种问题，但银行以及众厂商均认为，此种新型消费模式未来必将在市场普及。

　　如何办理分期无息信贷购买家电？

　　1、申请信用卡

　　只要是招商信用卡的持卡人，就可以享受购买家电、数码产品免息分期支付货款的新型理财服务。

　　如果还未办理此卡，首先须填写办卡申请表，并提供本人身份证复印件，以及加盖单位公章的收入证明。

　　2、购买

　　如果在永乐等实体店购买商品，持卡人可当场购买，只需支付第一期，即可买走商品。以后，每个月还款日前，将还款打入卡内即可。如若过了还款日，须缴纳利息及滞纳金。如若连续若干期不还款，银行即可取消该信用卡，并保留对持卡人采取法律措施的权利。

　　如果在网上商城购买，持卡人必须填写《免息分期付款产品订购单》发至银行，银行和供应商会在20个工作日内完成对订购人的信贷审核和产品送货工作，消费者可选择分3期、6期、12期等还款方式。

　　●注意事项

　　授权额度很关键选择此类免息分期信贷消费，持卡人的信用资质和银行授权额度都很重要。银行在审核购买人资质时能否通过，这两点是关键。

　　首先，持卡人必须保持良好的信用资质；其次，有的银行规定，消费者选择以免息分期信贷方式购买商品时，每一期的还款额度不得高于该持卡人的授权额度，否则，持卡人必须向卡内存入与高出部分等额的现金。因此，授权额度越大的用户通过的几率越大。

　　■记者分析

　　分期付款商品价格偏贵？

　　尽管有永乐、索尼、松下这样的先行者，但由于无息分期信贷业务开展还存在一些未解决的问题，因此，无息分期信贷卡的完全普及恐怕还需时日。

　　首先是利息由谁负责。据永乐电器黄建平介绍，在永乐和招商银行最初进行的合作谈判中，最大的困难就是利息由谁负责的问题。

　　随后，记者从广发、中信等银行，以及其他曾经或者正在与银行进行此类合作谈判的家电连锁商处了解到，目前银行普遍奉行的合作原则就是商家贴息。有银行内部人士向记者表示，贴息对商家而言，无疑是很大的利益损失。然而，由于这种信贷方式会对消费产生刺激，大大提高商家的资金周转速度，所以，一些商家愿意和银行进行此类合作。但像国美等家电连锁商本来利润已经较薄，而且现金流也不错，就未必愿意接受此类消费方式。它们不接受，这种消费模式就难以普及。

　　此外，尽管此类业务号称是无息信贷，但在部分网上商城上售出的产品价格普遍比国美等连锁店内的价格偏贵。在某银行信用卡商城中，记者发现，某款无息分期信贷的指定产品的价格比国美商城同类商品价格高出近500元。

　　在招商银行信用卡营业部，记者随机采访了几位消费者，他们大多表示，基本不会选择此种贷款方式在网上商城购买家电产品。除了价格比实体店偏贵外，需要向银行递交申请表，审批手续繁琐也是消费者普遍不愿意接受的原因。

　　苏宁电器有关负责人向记者表示，目前苏宁的平均客单为1500—2000元。这个额度对大多数消费者而言，一次性付款都能承受。而对于选择高端产品的消费者而言，他们的支付能力一般也比较强。因此，该人士预计，短期内，苏宁、国美这样的大型连锁商接受银行推出的这种信贷方式比较难。

　该人士最后说，由于实施中还存在不少问题，估计永乐未必能把全场接受无息分期付款信贷卡的方式坚持到底。

中国品牌总网

1