三八节临近，如何挑选女性险

　　男友join把一份女性险的保单递到她面前，并不好意思地说，保险是一种承诺，我对你的爱更是一种承诺，我们今年结婚吧。此时的SUMNY非常感动，心想，花开终有凋谢时，保单比鲜花更浪漫、更体贴、更长久。。。。。

　　保单比鲜花更浪漫、更体贴

　　今年情人节，与以往一样，被誉为公司美女聚集地的财务部，几乎成为了花的海洋、花的世界。不过，花后SUMNY办公桌上却是空荡荡。环顾同事们的鲜花，她看着手中的保单，不但没有失望的感觉，反而泛露出内心的微笑。

　　据了解，今年的情人节，送"女性险"给女友的广州男性（特别是快结婚的）较去年大幅增加，并有逐步成为时尚的趋势。记者近日从多家保险公司了解，今年二月份，广州多家保险公司女性险销量比去年同期有所上升，升幅均在20%至100%之间。业内人士预期，随着三八节的到来，女性险的销售将迎来高峰期。

　　广州"女性险"逐渐升温

　　采访中记者发现，女性的保险意识比男性高。数据显示，长期性寿险品种中，女性投保的比例平均较男性高出近10%。广东平安人寿的女性投保占比高达68%，广东太平人寿超过65%，广东中意人寿、广州友邦、广东中宏人寿的比例也在53%至55%之间。

　　广东中意人寿陈茹认为，女性的投保意识强于男性。而近几年，男性将保险作为礼物送给自己的另一半已逐渐成为时尚和爱心的体现。

　　中宏人寿广东分公司范倩茹介绍，2005年我公司的女性险产品销量，较2004年增长一倍，增幅名列公司各类产品前列。2、3月份有情人节、三八节，是女性险销售的高峰，销售量均比上月增加100%。广东太平人寿、广东中意人寿、广东平安人寿预计，今年二月女性险销量增幅在20%以上。业内人士预期，三月份由于有三八节的原因，将迎来销售的高峰期。

　　广东太平人寿苏宁表示，我公司女性险在三、四月增长较快，其他月份变动不大。这合家庭的理财节奏比较吻合，当一个家庭应付完元旦、春节两个重要节日开支后，会更多考虑其他的投资和保险支出，而家庭理财女性发挥的作用较大。

　　女性险保费合理

　　据了解，目前女性险主要有三大类，一类是对女性为了美而做的付出进行赔付的保险，比如说系统性红斑狼疮、意外整容手术等治疗所发生的费用，均可以得到相应的赔付；一类是对于女性特殊时期保障费用的赔付，如结婚，妊娠，生育后等特殊时期；一类是在人身保障的基础上，还可以参加保险公司的分红、分享保险公司的利润盈余的产品。

　　据了解，目前市场上的女性险产品大多针对女性生理特征设计，如女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等，并提供生育期间的保障费用，此外，考虑到女性的爱美需求，一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时，对手术医疗费用进行赔偿。

　　范倩茹介绍，相对于普通寿险，女性险更有优势，更能满足市场需求。女性保增加了一些女性特有特需的保障，去掉了一些并不适用于女性的保险功能，保费相对合理。

　　"假设买一份保额10万元保10个疾病的险种要花1000元，那么保额同样为10万元只保一种疾病的保险，或许就只要花100元。"

　　保障范围扩大至80岁后

　　据介绍，今年各寿险公司新推出的女性险均有不少的创新，不少产品的保障范围从原来的60岁，扩展到80岁；有的更突破医保用药的限制，且还可在60岁以后报销门诊费用。

　　据了解，中宏的"多姿、多彩" 分红终身寿险、 友邦玫瑰人生(A/B款)两全保险的保障时间扩展到80岁，中意"今生勿忘我"为女性提供保障期则为88岁；太平人寿高诊无忧馨享计划则提供终身的医疗保障（住院、重症、手术三大津贴，60岁后门诊报销），并突破社保报销范围的限制。

　　不同年龄选择不同种类的女性险

　　根据科学论证，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病。广东某保险公司去年理赔数据表明，乳腺癌理赔案在该公司平均每月约有7起，已成为女性重大疾病的给付首位；此外，女性的寿险比男性长5至8岁。因此女性在养老、医疗等方面更需全面的保障。

　　针对这个庞大的市场，今年"三八妇女节"前后，广州各保险公司争相推出不少女性保险产品，如友邦玫瑰人生保险、中意人寿"今生勿忘我"女性健康综合保障计划、太平人寿 高诊无忧馨享计划、中宏"多姿人生"女性分红终身寿险、平安附加定期女性重大疾病保险等。面对这么多的产品，女性如何选择？

　　首先要看清合同条款

　　专家表示，女性投保人选择保险，一定要清楚自己需要什么类型的保险，必须对险种有基本的了解，比如保险责任、保障范围等，并且要对保险公司的服务和理赔能力十分了解。记者采访后发现，目前各家保险公司的女性险种并没有绝对的优劣之分，女性在购买险种时除了看保险责任、保障范围、产品费率和产品价格外，还要关注保险公司在业界的影响和口碑，是否注重客户服务等因素。

　　广州友邦黎景鸿认为，女性保险号称专为女性设计，量身定做，但是要找到适合自己的险种还有一些问题需注意，首先，投保人必须对自身状况很了解，清楚自己需要什么类型的保险。其次，保险是一项长期的投资，投保人必须对未来的财务状况有全面的考虑。另外，在合适的范围内选择产品时，还要对具体的险种和保险公司加以全面的衡量。

　　年纪不同选择不一样

　　中意人寿陈茹表示，年轻的单身女性，刚刚参加工作，收入少并且不稳定，应多以保障自己为前提，可重点规划保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。

　　已婚职业女性通常有了较固定的工作收入，对于生活也有了更长远的规划和期待值，一定要结合另一半的经济和收益情况，从健康医疗、家庭经济与子女教育、退休养老三方面的费用来考虑。大部分职业女性已经参加了所在单位的基本医疗保险，可以购买女性健康保险作为补充。

　　对于婚姻稳定期的女性来说，妇科重大疾病的发生风险加大。这个阶段的女性可购买专门的女性终身寿险和女性两全险。希望增加小宝宝的女性，可考虑购买包含了妊娠期疾病险和新生婴儿险的产品。

　　广东中意人寿陈茹认为，趁年轻购买更划算。对于年轻人而言，虽然身体状况良好，但由于正处于事业的成长期或高峰期，对家庭的经济贡献举足轻重，因而，拥有足够的健康保障，是分散家庭风险的重要举措。另外，年轻人投保，保费也相对低廉，在此年龄段为自己买份保障更划算。

　　首先，根据自己的经济承受能力确定合适的保额。可以根据当前较常见的重大疾病医疗费用水平大致给自己估算出一个疾病财务总需求（如10万至15万元），再减去目前自己或单位可能承担的额度（如储蓄、公费医疗、大病统筹等），得出的数字就是应该由商业保险来补充的额度。

　　其次，不要单纯为了投资买保险。保险的最根本功能是保障，尤其健康险，是对未来万一患大病时财务风险的一种防范措施，而分红功能则是锦上添花，需通过较长时间才可体现。

　　广东平安陈长顺认为，女性在购买保险时一定要走出一个误区，并非保费越贵的产品就越好，产品保障的范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素。女性选择保险产品应该因人而异，在不同的经济条件和家庭状况下选择的保险产品是不同的。

　　"单身女性保费一般不要超过个人年收入的10％；已成家的女性的保费最好和其他家庭成员共同规划，如果家人的保单主险和附加险内已包涵了某些全家人都能享受的医疗保障，就可以适当地改变投保重心，全家年缴保费占家庭年收入10％左右，保险额度以家庭整体年度收入的7～10倍为佳。"

　　投保举例：

　　投保示例：

　　陈小姐今年25岁，大学毕业后工作了三年，尽管单位也有基本的医疗保障，但她认为每月只有二百多元的医保不足，因此要通过商业保险弥补不足。最后她购买了一份中宏人寿"多姿"女性保障计划。该计划缴费期为25年，每年交费3604元（也可以选择每月缴325元），投保金额10万元。

　　她获得的保障是：

　　生存利益给付：55周岁前，每满三个保单周年1000元，55周岁获60，000元；

　　身故利益给付：55周岁前100,000元，55周岁开始10,000元。

　　原位癌利益给付：20,000元

　　重大疾病利益给付：20,000元

　　原位癌与重大疾病无索赔利益给付：10,000元（55周岁保单周年日领取）

　　女性特定手术利益给付：10,000元

　　意外整形手术利益给付：按实际手术医疗费用（最高20,000元）

　　期满利益给付：10,000元

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