个人征信系统正式运行，3.4亿人有“信用档案”

　　中新网1月17日电 据人民日报报道，1月16日，中国人民银行副行长苏宁宣布，中国个人信用信息基础数据库于2006年1月正式运行。

　　此后，银行只要获得您的书面授权，输入您的姓名、身份证号码，就可以在这个数据库里查询到您的个人信用信息。数据库里主要记载着这样一些信息：一是基本信息。包括您的家庭住址、工作单位、学历学位、婚姻状况、联系方式等。二是贷款信息。包括您在哪家银行贷了多少款，还了多少，是否按时还款等。三是信用卡信息。包括您办理了哪几家银行的信用卡，透支额度，还款记录等。银行可以从中了解您的个人信用状况，从而决定是否给您贷款。

　　苏宁介绍说，这个数据库目前收录的人数已达3.4亿人，其中有信贷记录的约3500万人。截至去年底，收录个人信贷余额2.2万亿元，约占全国个人消费信贷余额的97.5%。

　　现在，这个数据库还主要是收录与银行有关的信用信息。将来，您的社会保障信息、个人住房公积金缴存信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息也将纳入这个数据库之中。

　　据央行征信管理局局长戴根有说，目前，有两类人的信用信息已入了“档案”，一类是与银行有信贷关系的人，比如有贷款、办过信用卡的人；一类是在银行开有结算账户的人。只能用于现金存取的账户叫储蓄账户，除此之外的个人账户基本都是结算账户，比如工资存折，借记卡，可以代扣电话费、有线电视费等的存折。

　　据悉，2004年以来的个人信贷信息都已被记入“档案”，此前的信息暂不上溯。当然，如果2004年以前的贷款，到2004年后仍然没有还清(包括赖账不还和正常还款周期还没结束这两种情况)，这样的信贷信息也已被“记档”。

　　戴根有介绍说，央行采取了五大措施来保证个人隐私不受侵犯：

　　授权查询。如果没有您的书面授权，没人能看您的信用“档案”。当然，如果您已经从一家银行借了款或办了信用卡，那么这家银行无需征得您的同意，就可以查看您的“档案”。因为，银行需要随时了解您的最新情况，以确保其资金的安全。

　　限定用途。除了您本人之外，银行只有在为您办理贷款、信用卡等业务时，或管理贷出去的款、发出去的信用卡时才能查看“档案”。

　　保障安全。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的管理系统，其安全性是国内一流的。

　　查询管理。您可以在您的信用“档案”里看到有哪些机构由于什么原因查询过自己的“档案”，对非法查询的行为可以向央行征信中心反映并要求依法处理。

　　违规处罚。银行如果违规查询信用“档案”，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被处以1万元以上3万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，将移交司法机关。(记者　田俊荣)

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　　在中国，个人信用记录的重要性将日益凸显。那么，怎样才能拥有良好的个人信用记录？专家提出了三条建议：

　　其一，如果有可能，请尽早建立您的信用记录。一个简单的方法就是与银行发生信贷关系。

　　其二，如果您有拖欠的款项，请尽快将欠款付清。

　　其三，如果您的信用“档案”中确实有负面信息，请不要气馁。在国外，为了给人改过自新的机会，一般负面记录保留7年，破产记录保留10年，正面记录保留的时间更长。国内还没有出台相关规定。但可以肯定的是，负面信息经过一定年限后会从“档案”中删除，并且，正面信息同样也会反映在“档案”中，因此，您可以用自己长期的实际行动来书写良好的个人信用记录。

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