警惕宏观调控中的金融风险隐患
［ 佚名 金融时报 更新时间：2004/12/4
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由于宏观调控的进行，金融业出现了一些风险隐患。正视这种风险隐患，采取有效措施，防范和化解金融风险，是当前监管工作中一项十分迫切而艰巨的任务。
一、当前几种金融风险的隐患
（1）宏观经济调控和经济发展周期给金融机构带来的风险。宏观经济运行中客观存在着经济周期，在经济周期的波动中客观上也存在一些不确定性和风险因素。同样，在本轮宏观调控中，目前虽已取得阶段性成效，但一些风险苗头也正在逐步显现。
（2）中小法人金融机构的经营性风险和支付性风险。中小法人金融机构虽然具有体制灵活的优势，但在抗风险能力上有一定内生缺陷。一方面资本实力较小，资本充足率和资产损失准备金抵补率较低，抗风险能力较弱；另一方面，在利润最大化的驱使下，却去经营一些高风险产品和业务，与其他大型金融机构抢业务争地盘，而相应的管理风险和控制风险的手段与措施明显缺乏。
（3）各类金融机构的操作性风险。操作性风险指金融机构在日常经营中因人为的失误、被各种欺诈、技术故障等引起的风险。最重大的操作风险在于内部控制及治理机制的失效，导致金融机构的财务损失，或使金融机构的利益在其他方面受到损失。如银行工作人员违法违规经营业务，或违规操作，或因道德风险进行内外勾结诈骗，造成客户或银行的资金损失。
（4）个别地方的民间金融活动有蔓延的趋势。目前，由于宏观调控力度加大，银行信贷资金趋紧，部分中小企业及个人的借贷需求无法通过国有商业银行及其他正式金融机构得到满足，而民间金融活动能暂时“解燃眉之急”。因此，在某些地方，民间金融活动非但没有消失，反而其规模有越来越大的趋势，尤其在经济越发达的地区，民间金融活动的规模和影响也越大。
（5）国际资本的加速流动和国内资本外逃对我国金融安全的威胁。随着我国金融对外开放和融入金融全球化步伐的加快，国际短期资本正加速向我国流动，国际短期资本以资产证券化和金融衍生工具交易为载体，以追逐套利、套期等高额短期利润目的而在世界金融市场上四处游荡，它虽然可以使我们迅速、方便地进行融资，但由于其逐利的本性，它会利用一个国家经济结构存在的问题和金融制度安排上存在的漏洞或薄弱环节，运用金融工具冲击金融市场，从而也可能会使我国遭受突然的金融风暴。
二、防范和化解当前金融风险的措施
（一）树立均衡发展理念，促进金融市场和金融机构协调发展，分散金融市场风险。首先要按照国务院关于推进资本市场发展的九条意见，积极发展多层次的金融市场，加大三大监管部门与政府有关经济综合管理部门的协调和配合，通过制度设计，在加强风险监测和控制的前提下，增加金融市场参与主体，加快金融市场产品创新，打通货币市场、资本市场、保险市场的资金流通渠道，将过分集中于银行系统的风险分散化。其次要发展多类型的金融机构，为各种经济主体服务，为企业多样化的融资搭建平台，为规避金融风险提供手段。
（二）积极推进金融改革，强化金融稳定的微观基础，提升防范化解金融风险能力。深化金融企业改革，使金融机构尽快成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代化金融企业，这是维护金融稳定的根本基础条件。要加快国有商业银行的股份制改革步伐，推进金融机构的公司法人治理结构，扎实搞好农村信用社的改革工作，转换经营机制，提升防范和化解金融风险的能力。
（三）建立地方金融安全稳定的长效协调机制。金融安全稳定协调机制是金融监管部门与政府各部门为达到金融稳定目的而建立的相互沟通信息、相互协调行动的一种制度安排。这种制度安排可以更好地支持地方经济平稳较快发展，防范和化解系统性金融风险，共同维护地方金融秩序和金融稳定。首先，政府各部门必须明确本部门在金融稳定工作中发挥作用的途径和方法，积极制定风险防范和处置预案，保障信息沟通渠道的畅通，形成合力，参与金融稳定协调机制的建设。其次，要充分发挥好新闻舆论媒体在风险处置中的舆论导向作用，一旦出现金融风险，各金融监管部门和政府部门在进行及时救助过程中，正确的舆论导向可以起到消除和化解矛盾的作用。第三，积极发挥公检法等部门的保驾护航作用。实践证明，金融风险处置中极易诱发社会事件，这就需要政法部门及时进驻现场，维持秩序，以消除社会事件隐患，这在金融风险的处置阶段至关重要。
（四）强化风险监管理念，完善金融风险的监测预警机制，提高金融风险识别效率和防范水平。金融风险监测预警机制的建立是防范金融风险的一个重要前提，强化对银行、证券、保险三个行业的风险监管是实现金融稳定的有效途径。按照国际银行业监管的要求，目前我国银行业的风险监管和审慎监管已逐步深入，而对证券和保险行业的监管措施有待强化，以便形成维护金融稳定的整体监管合力。要通过央行与金融监管部门、金融企业的定期沟通联系制度，建立监管信息交流共享机制和监管合作机制，认真分析研究金融运行情况和存在的问题，及时发出预警，并制定和实施防范金融突发事件的应急处置预案。在监测和预警过程中，特别是要加强对热点行业和新的风险领域的关注和治理。建立起符合实际的信贷风险监测预警体系。同时，努力开展维护金融稳定工作的调查和前瞻性研究，积极探讨解决风险机构的救助办法。1
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