绕开银行高门槛，低于五万如何理财

　　银行理财门槛越来越高

　　本月开始发售的理财产品投资门槛都在严格遵守《指引》的要求。起售门槛在5万元以下，5000美元以下的固定收益理财产品都已经开始正式退出市场。曾经被普通市民所津津乐道的银行理财产品，仿佛一夜间变得“高不可攀”。

　　目前大部分银行在理财产品上的新动作已经显现出来。从10月31日起到11月14日，中国银行发售新一期人民币理财产品，购买门槛正是5万元人民币，以1万元人民币的标准递增。而兴业银行10月27日开始发行人民币理财产品的门槛更是高达10万元。

　　对于抬高门槛的原因，一位银行人士表示，以往低门槛的理财产品都是银行间“价格战”的产物。目前国内的人民币理财产品的投资渠道比较少，主要投资于银行间债券市场。由此，人民币理财产品的发售量就受到了很大的限制。一旦过多的资金进入银行间购买，必然导致债券价格下降，从而影响理财产品的收益率。因此，提高销售门槛、限制发售规模也是形势所迫。

　　不必局限银行理财一种渠道

　　在本、外币个人理财的投资门槛大幅提高的现状下，受门槛金额限制的中小投资者应该如何调整投资策略？选择哪些金融产品在安全性、收益等方面替代个人理财产品呢？理财专家建议，面对理财产品的门槛大幅度提高，中小投资者大可不必局限于银行理财一种渠道。

　　理财专家表示，国债仍然是不错的选择。虽然国债的收益率有降低的趋势，但从其购买起点低、不缴利息税、安全稳妥等优点来看，国债还是有很高的投资价值的。随着国内黄金市场的开放，个人炒金也已经成为个人投资理财新宠。

　　货币市场基金的购买起点比较低，也可以成为中、小投资者的选择之一。货币市场基金一般第一次购买的起点为1000元左右，以后每次购买1000元。买卖免手续费用、利息税，年收益普遍在1.6%至2%。货币市场基金相比人民币理财而言，有更低的门槛和手续费、更高的灵活性、更低的风险、更高的收益率。