银行淡定面对弃房断供现象 违约成本高弃房不划算

    连日来，有消息称，浙江杭州、温州、江苏无锡、福建宁德、江苏新沂、广州等地出现了弃房断供事件。当房价由涨变跌、成交量越来越少，“刚需族”担心“弃房断供”现象会让银行再度收紧个人住房贷款或上调房贷利率以控制风险。

    昨天记者走访武汉多家银行，他们均表示武汉个人房贷市场暂时无“弃房断供”的风险，其理由是房价下跌40％，持房者才会“弃房断供”。

    武汉住宅价格8年涨一倍

    抵押值仅占房产两成

    1998年左右，武汉的拍卖市场曾经相当活跃，很多拍卖品都是银行处置的不良资产，而其中的房产大多来自于弃房断供者。现如今，有数据统计，70％的人认为房价不会继续上涨。在房价有下跌趋势的当下，“弃房断供”是否会成为一把悬在银行头上的“利剑”呢？

    民生银行武汉分行个贷中心相关负责人果断地告诉记者：中国楼市经过10年大牛市，像1998年亚洲金融危机时对楼市的影响，很难抵消房产多年的累计价值。这名负责人分析，从2005年到2013年，武汉市住宅价格累计上涨101.5％，经过按揭还款及房价上涨，2005年抵押的房产价值仅占现在房产价值的两成。她说：2005年广泛推广个人房贷时，贷款的首付比例高达八成，随着楼市升温，贷款首付比例缩小到五成，而房价还在不断上涨，对于银行而言，个贷还是相当安全的信贷品种。

    她测算，只有当房价下跌40％时，武汉个贷市场才会出现弃房断供的风险。而达到这个下跌空间，在武汉几乎很难看到。

    “断供”者多为生意人

    违约成本高弃房不划算

    昨天，工行、交行、光大、中信、民生等银行透露，个人住房贷款逾期不还的坏账比例一般不超过1％。

    光大银行武汉分行分析，“断供者”一般分为两种情况，一种是生意人，一种是投资者。生意人因为生意破产，失去还款能力，无奈被银行收房。对投资者而言，当投入与产出不相对称时，就会考虑弃房断供，特别是一部分炒房者由于房产较多，资金链断裂或者回流不畅，就会用断供来解决自身的经济危机。

    中信银行认为，按揭客户的违约成本非常高，即便是炒房者断供弃房也是件不划算的事:一是客户违约要罚息，按照原贷款利率的1.5倍计算罚息；二是如果银行诉讼清收，客户要承担诉讼费、律师费等费用；三是如果进入拍卖程序，客户的房产会打折出售，可能最终拍卖的价值低于市场价值。因此，客户的还款意愿应该还是比较高的，出现主动断供的可能性较小。

    此外，断供还将严重影响贷款人的个人信用。断供业主将会成为银行的禁入类客户，其在央行征信系统中的个人信用记录将严重受损，对个人未来生活及商业活动将产生许多障碍，以后再办理贷款甚至信用卡，都将不被批准。对于断供弃房的人是件很不划算的事，因此不会大面积出现断供者。 

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